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    Renegociacao de dividas

    renegociacao de dividas

    Como fazer um acordo com todas as dívidas?

    A maioria da população brasileira tem dívidas. Isso acontece porque quase todo mundo está pagando alguma prestação. Pode ser um financiamento, empréstimo, carnê ou acabou se enrolando com o cartão de crédito e está parcelando fatura. Esse último realmente é um problema. Mas como trocar dívida cara por barata e diminuir os juros do que você tem que pagar nas contas?

    Ter dívida, no sentido de ter alguma prestação, é até normal, afinal somos consumidores de crédito. Agora é preciso tomar muito cuidado para não se enrolar, principalmente com o cartão de crédito, pois de acordo com o Banco Central, as taxas de juros do rotativo do cartão é o maior de todas.

    Aqui você confere dicas para sair dessa situação, tirar a corda do pescoço e trocar dívida cara por barata e aliviar as suas contas.

    Se chegamos até aqui é porque alguma coisa acabou saindo dos trilhos e nos perdemos no meio caminho, então vamos organizar todas as nossas contas para entender o que é prioridade. E o que é prioridade? As dívidas com os juros mais caros e com o CET (Custo Efetivo Total) mais alto, na verdade é ele o foco.

    Não sei o que é CET, o que os guardas de trânsito tem a ver com isso? Não esse CET, o Custo Efetivo Total é a taxa que a credora cobra por te fazer o empréstimo.

    Outra dica é entrar em contato com o banco ou credor, e renegociar sua dívida, sabendo todas as taxas. É importante ter clareza de quanto você deve e quanto consegue pagar, sem comprometer toda sua renda, pois você tem outras contas.

    Ao ouvir a proposta do banco, confira se as taxas de juros do CET são menores do que você já paga e fique atenta ao valor da parcela.

    Mas calma, não feche acordo ainda! É importante comparar outras opções primeiro.

    É aí que o Serasa Crédito entra e salva você, pois com ele você não vai precisar ficar pesquisando em mil sites para encontrar a melhor oferta para o seu bolso.

    Simule AQUI!

    Para saber qual é melhor opção para você, é preciso analisar bem o valor das parcelas, dos juros e seu foco principal, o valor do CET, precisa ser inferior ao que você já paga para ser uma boa troca.

    Última dica, que engloba todas as outras, assuma apenas uma despesa que consiga pagar, não amarre mais problemas. Se você vai pegar um empréstimo para quitar suas dívidas, foque em quitar todas aquelas que estão comprometendo sua renda e claro, assuma bem esse compromisso. Tenha segurança em sua decisão, se você seguir bem as dicas, é difícil se prejudicar.

    E aí, o texto tirou suas dúvidas? Confira o nosso site e descomplique sua vida financeira.

    Até quando vai o desenrola Brasil 2024?

    Nome limpo

    O governo federal prorrogou até 20 de maio o Programa Emergencial de Renegociação de Dívidas de Pessoas Físicas Inadimplentes (Desenrola Brasil) para a Faixa 1 do programa, destinada àqueles com renda mensal igual ou inferior a dois salários mínimos e os inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) com dívidas de até R$20 mil. A segunda prorrogação do Desenrola foi autorizada pela Medida Provisória (MP) nº 1.211/2024.

    01/04/2024, 16h03 – ATUALIZADO EM 01/04/2024, 16h03

    Duração de áudio: 02:53

    Transcrição

    O PROGRAMA DESENROLA BRASIL FOI PRORROGADO ATÉ 20 DE MAIO PELO GOVERNO FEDERAL.

    A MEDIDA BENEFICIA OS CONTEMPLADOS PELA FAIXA 1 DO PROGRAMA, COM RENDA MENSAL IGUAL OU INFERIOR A DOIS SALÁRIOS MÍNIMOS. REPÓRTER BIANCA MINGOTE.

    Os brasileiros inadimplentes que quiserem renegociar dívidas ganharam maior prazo para mudar esse cenário. O governo federal publicou uma medida provisória para prorrogar a duração do Programa Emergencial de Renegociação de Dívidas de Pessoas Físicas Inadimplentes, conhecido como Desenrola Brasil. A prorrogação é válida apenas para a Faixa 1 do programa, destinada aos cidadãos com renda mensal igual ou inferior a dois salários mínimos e os inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal, CadÚnico, com dívidas de até R$ 20 mil. Esta foi a segunda prorrogação do programa, sob a justificativa de aumento da procura após unificação do Desenrola com os aplicativos de bancos e da Caixa. Além disso, desde o início de março, é possível negociar os débitos do Desenrola nas agências dos Correios. Com a plataforma Desenrola, os descontos são de, em média, 83%. E, em alguns casos, chegam a ultrapassar 96%. Há ainda a possibilidade de pagar parcelas sem entrada e com até 60 meses para finalizar a dívida. O relator no Senado, Rodrigo Cunha, do Podemos de Alagoas, ressalta a importância da renegociação de dívidas para as famílias brasileiras. Segundo ele, há possibilidade de, assim, fortalecer a confiança no sistema financeiro e facilitar o acesso ao crédito.

    O endividamento das famílias brasileiras é um desafio crítico que afeta não apenas as finanças pessoais, mas também a estabilidade econômica do país como um todo. O alto número de pessoas endividadas demonstra que o brasileiro não tem as ferramentas necessárias para lidar com o dinheiro.O endividamento excessivo coloca um peso grande emocionalmente e psicologicamente às famílias. A pressão para pagar dívidas pode levar a problemas de saúde mental, como ansiedade e depressão. Aliviar o fardo das dívidas melhora diretamente a qualidade de vida das pessoas. E mais, a redução do endividamento contribui para a diminuição da inadimplência.

    A senadora Augusta Brito, do PT do Ceará, destaca o quantitativo estimado de beneficiários pela faixa 1 do Desenrola.

    E aqui, um dado que para mim também é muito significativo, é que na faixa 1, que é até dois salários mínimos, nós temos aí 40 milhões de pessoas que vão ser beneficiadas com es.

    Como quitar dívidas com 90 de desconto?

    Antes de mais nada, tenha sempre em mente que quem promete “limpar seu nome sem pagar a dívida” está lhe aplicando um golpe.

    Não há como limpar o nome sem que o débito seja regularizado, a não ser que você entre na Justiça para contestar o valor devido – o que nem sempre funciona: a dívida continua existindo e crescendo enquanto o resultado do processo não sai. Muitos prometem que, ao entrar com ações contra juros abusivos, a empresa deverá cancelar a dívida e, então, a pessoa terá seu nome limpo novamente.

    Sabendo disso, algumas pessoas agem de má-fé, pedindo um pagamento para dar entrada no processo em questão. O juiz acata o pedido e o nome do consumidor é retirado dos cadastros de proteção ao crédito.

    No entanto, depois de analisar o caso, a Justiça costuma entender que a cobrança da dívida era legítima e, então, o nome do cliente volta a ficar negativado.

    Aí, já é tarde demais. O profissional contratado já não é mais encontrado e o consumidor inadimplente perde dinheiro e continua com nome sujo.

    Lembre-se: nenhum serviço de proteção ao crédito cobra para lhe dar informação sobre dívidas ou negativação do seu nome.

    Você tem o direito de saber quem o negativou para poder entrar em contato e prosseguir com a negociação e pagamento.

    Como faço para acessar o programa Desenrola Brasil?

    Perguntas frequentes. Caso ainda não possua conta gov e queira participar do Programa, basta realizar o cadastro no sistema gov.br e em seguida você poderá acessar o Portal Desenrola.

    Quando começa a valer o programa Desenrola Brasil?

    Consultar CPF

    Clique nas setas abaixo para navegar entre as etapas:

    1. Entre no site da Serasa ou baixe o aplicativo (iOS e Android). Caso não tenha cadastro, basta criar na hora.
    2. Clique em Negociar dívidas e na aba Minhas dívidas você verá todas as ofertas disponíveis na Serasa (que podem ou não estar relacionadas ao Desenrola Brasil).
    3. Caso existam ofertas do Desenrola Brasil, você verá uma mensagem indicando a plataforma oficial. Clique em Ver Detalhes.
    4. Na área Detalhes da Dívida clique em Abrir Site para acessar a plataforma oficial do programa.
    5. Já no ambiente da plataforma oficial do Desenrola, confira os detalhes das ofertas disponíveis.
    6. Selecione uma ou mais dívidas para negociar e escolha a opção de pagamento: à vista ou parcelado.
    7. No caso de parcelamento, escolha o banco da sua preferência para financiar suas dívidas e selecione a data de vencimento.
    8. Aguarde a análise do banco e, após aprovação, escolha o formato de pagamento das parcelas: boleto, débito automático ou Pix.
    9. Pronto! Lembre-se de revisar as informações antes da autenticação e da assinatura do contrato.

    A Serasa não possui qualquer tipo de gestão sobre a plataforma oficial do programa. Recomendamos que quaisquer dúvidas sobre a existência de dívidas e a conclusão de negociações do Desenrola sejam direcionadas aos canais oficiais do Programa.

    O programa é voltado para as pessoas com CPF negativado, ou seja, que têm dívida inscrita nos cadastros de inadimplentes do país, como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod, conforme as regras:

    O programa começou a operar em 17 de julho de 2023 pela Faixa 2, que contemplava pessoas com renda mensal de até R$20 mil e cujas dívidas bancárias tinham sido inscritas em cadastros de inadimplentes até 31 de dezembro de 2022. O prazo para negociações da Faixa 2, porém, se encerrou em dezembro de 2023.

    Em setembro de 2023, foi iniciada a Faixa 1 do programa, voltada para pessoas com dívidas negativadas e renda de até 2 salários mínimos (R$2.640) ou que estejam inscritas no CadÚnico.

    Inicialmente, o parcelamento na Faixa 1 só era possível para dívidas de até R$5 mil. Mas, desde 20 de novembro de 2023, é possível parcelar até R$20 mil, conforme a Portaria Normativa MF nº 1.340, de 26 de outubro de 2023.

    Desde fevereiro de 2024, porém, além do acesso por meio da conta gov.br (utilizando as credenciais de acesso, inclusive no nível Bronze), a plataforma oficial do Desenrola Brasil pode ser acessada através de plataformas de negociação como o aplicativo e/ou site da Serasa e pelos canais de negociação dos agentes financeiros do programa.

    Nesta faixa não podem ser financiadas dívidas com garantia real ou relativas a crédito rural, financiamento imobiliário, operações com funding ou risco de terceiros e outras operações definidas em ato do Ministério de Estado da Fazenda.

    Caso a dívida seja contemplada no programa, o devedor será beneficiado com descontos especiais – que vão até 96%, de acordo com o Ministério da Fazenda. No total, mais de 6.

    O que vai ser o Desenrola Brasil?

    1 de abril de 2024 • 4 min. leitura

    O Desenrola Brasil foi criado pelo governo federal para ajudar os mais de 70 milhões de brasileiros com nome negativado a saírem das dívidas. Desde que foi lançado, em 17 de outubro de 2023, cerca de 14 milhões de brasileiros negociaram mais de R$ 50 bilhões em dívidas. Outros 11 milhões foram beneficiados com a desnegativação automática de valores de até R$ 100.

    Segundo o governo, os descontos médios na plataforma do Desenrola têm ficado entre 83% e 90%, sendo que em alguns casos podem chegar a 96%. O pagamento pode ser feito à vista ou parcelado, em até 60 meses. O programa permite a renegociação sem entrada imediata e possibilidade de começar a pagar os débitos após dois meses.

    Em 27 de março de 2024, o governo anunciou a prorrogação do Desenrola até 20 de maio de 2024 exclusivamente para as pessoas enquadradas na Faixa 1, ou seja, que ganham até dois salários-mínimos ou estão inscritas no CadÚnico e tenham dívidas de, no máximo, R$ 20 mil. Até fevereiro de 2024, a renegociação era feita exclusivamente pela Plataforma de Renegociação do Desenrola, com login feito pelo site Gov.br.

    Agora, é possível negociar também pelo site ou aplicativo do Serasa Limpa Nome e dos bancos que optaram por conectar-se à plataforma oficial de negociação do Desenrola (Itaú Unibanco, Santander e Caixa Econômica Federal). Nesse caso, o redirecionamento para a Plataforma do Desenrola é feito automaticamente, sem a necessidade de fazer outro login para consultar as dívidas e efetuar os pagamentos.

    Além disso, os débitos do Desenrola podem ser negociados também nas agências dos Correios.

    A Faixa 1 do Desenrola é destinada a quem recebe até dois salários-mínimos ou está inscrito no CadÚnico. Estão enquadradas nessa faixa dívidas bancárias ou não bancárias (conta de água e luz, por exemplo) de até R$ 20 mil que tenham sido negativadas entre janeiro de 2019 e dezembro de 2022. O pagamento pode ser parcelado em até 60 meses, com juros de 1,99% ao mês.

    As negociações da Faixa 2 tiveram como foco a renegociação de dívidas com bancos e financeiras de pessoas com renda de dois salários mínimos a R$ 20 mil, não incluídas no Cadastro Único (CadÚnico) do Governo Federal. Elas foram encerradas em 31/12/2023.

    O objetivo do Desenrola é reduzir os índices de inadimplência no país, permitindo que os brasileiros sejam reintegrados à economia e voltem a ter acesso ao crédito quando precisarem, facilitando a realização de seus projetos de vida.

    Além de possibilitar a negociação com bons descontos, o Desenrola tem um site educativo, com uma série de conteúdos gratuitos e informações para ajudar a população a se organizar e planejar sua vida financeira. O Meu Bolso em Dia é a plataforma de educação financeira oficial do Desenrola Brasil – você pode ler mais sobre o tema no site do programa ou em nosso portal!

    A Faixa 1 do programa é destinada a pessoas que recebem até dois salários-mínimos ou são beneficiárias de programas sociais e de distribuição de renda.

    Como puxar o boleto do Desenrola Brasil?

    O boleto de pagamento das operações negociadas na Plataforma Desenrola será enviado para o email do cliente em até 15 dias antes da data do vencimento. A segunda via do boleto dos clientes do BB pode ser obtida no whatsapp do BB digitando “boleto desenrola”.

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