É possível refinanciar um veículo com parcelas atrasadas?
Salve, Motorista! Financiou o seu carro e agora as parcelas estão pesando no orçamento? Continue a leitura e descubra tudo sobre como refinanciar o seu veículo e economizar mês a mês!
Refinanciar um veículo envolve trocar o contrato de financiamento existente por um novo, com termos e condições diferentes do contrato original. Em resumo, é como trocar as “regras” do seu financiamento atual por outras diferentes que se encaixem melhor na sua realidade.
Geralmente, o refinanciamento de carro, moto, caminhão ou qualquer outro veículo serve para:
- Reduzir o valor das parcelas mensais;
- Obter um prazo maior para pagar o financiamento;
- Receber um valor extra em dinheiro;
- Renegociar as condições de pagamento.
Refinanciar um veículo nem sempre é uma possibilidade para todos os motoristas, além de ser um processo bastante burocrático que depende ativamente de instituições bancárias ou de crédito.
Entenda como funciona o refinanciamento de veículos no passo a passo a seguir:
- Verifique suas condições financeiras atuais e o contrato de financiamento original;
- Procure informações sobre as opções de refinanciamento disponíveis;
- Entre em contato com as instituições financeiras para negociar novas condições;
- Avalie as propostas recebidas e escolha a que melhor se encaixa nas suas necessidades.
Embora seja possível, é importante estar ciente de que as instituições financeiras podem considerar essa situação como um sinal de risco e, portanto, acabar oferecendo condições menos favoráveis em comparação com um refinanciamento de veículo sem histórico de atrasos.
Sim, é possível refinanciar um veículo quitado. Isso permite que você obtenha um novo empréstimo, usando o seu carro como garantia, e serve para conseguir dinheiro extra para outras necessidades financeiras.
Ei, Motorista! Se você chegou até aqui, achamos que também vai precisar saber disso. Confira:
- Como funciona um empréstimo com garantia de veículo;
- Dicas para economizar no combustível do seu veículo.
Infelizmente, não existe uma resposta pronta para isso. Afinal, as condições de refinanciamento dependem muito do perfil de quem assumiu o financiamento original.
Por isso, o melhor a fazer é pesquisar em simuladores e conversar e negociar com os gerentes responsáveis pelo assunto em cada instituição financeira.
É possível simular o refinanciamento do seu veículo online, através do Internet Banking em algumas redes bancárias, e também diretamente com os gerentes responsáveis pelo assunto em instituições financeiras.
Algumas opções de simuladores online são:
- Simulador de refinanciamento do Banco do Brasil;
- Simulador de refinanciamento da Caixa Econômica Federal;
- Simulador de refinanciamento do Itaú;
- Simulador de refinanciamento do Santander.
A decisão de refinanciar um veículo depende das suas necessidades individuais e também da sua situação financeira. Assim, algumas vantagens e desvantagens a serem consideradas incluem:
- Vantagens: menor valor das parcelas, prazo maior para pagamento, possibilidade de obter dinheiro extra;
- Desvantagens: pagamento de juros adicionais, aumento do valor total do financiamento, possibilidade de perder o veículo em caso de inadimplência.
Para calcular o refinanciamento, as instituições financeiras usam fórmulas complicadas e fatores de avaliação internos, já citados anteriormente.
No entanto, resumindo essa história,
Estou com 4 parcelas em atraso o que fazer?
Dessa forma, a orientação é procurar um especialista em direito bancário para realizar a negociação da sua dívida, da qual além de combater a abusividade, provavelmente conseguirá um desconto considerável em sua dívida.
O que fazer quando não consigo pagar o financiamento do veículo?
Para isso, é necessário ir ao banco ou financeira onde o financiamento foi realizado para que a instituição avalie o perfil do novo comprador e verifique se ele tem condições de arcar com aquela dívida.
Quantas parcelas em atraso perco o carro?
É um mito a afirmação que o Banco só pode fazer a busca e apreensão com 3 parcelas atrasadas. A Lei não estipula uma quantidade de parcelas atrasadas para o Banco dar início na ação, portanto, se você estiver inadimplente de uma parcela, já corre o risco de sofrer uma busca e apreensão do seu veículo.
Como refinanciar um veículo na BV Financeira?
Para o consumidor que busca uma linha de crédito com garantia, o refinanciamento de veículo da BV Financeira é uma das alternativas disponíveis no mercado. Mas, para saber se as condições de pagamento oferecidas pela instituição são realmente interessantes, é preciso fazer uma avaliação cautelosa.
De modo geral, o processo de refinanciamento de veículo costuma ser parecido em diferentes instituições financeiras. Por outro lado, as taxas de juros e prazo para pagamento apresentam variações importantes entre uma empresa e outra.
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Pensando nisso, o Exponencial explica abaixo como funciona o refinanciamento de veículo na BV Financeira e mostra um comparativo com outras ofertas disponíveis no mercado. Confira.
Em linha com a prática de mercado, o refinanciamento de veículo da BV Financeira pode ser contratado por qualquer pessoa com mais de 18 anos que possua em seu nome um automóvel quitado. Além disso, na instituição, é possível refinanciar veículos novos ou usados, desde que sejam avaliados pela empresa como uma propriedade em bom estado. São aceitos veículos leves e pesados com até 19 anos ou utilitários com até oito anos.
O prazo máximo para pagamento do empréstimo é de quatro anos, e o tomador pode conseguir até 80% do valor de avaliação do veículo. Assim como outras instituições que oferecem refinanciamento de veículo, a BV estabelece um limite para o valor das parcelas, que podem comprometer até 30% da renda bruta do cliente. De acordo com dados disponibilizados no site da empresa, as taxas de juros podem variar entre 1,49% e 3,47% ao mês.
O processo de contratação também é semelhante ao praticado por outras empresas que trabalham com esta modalidade. Antes de contratar o crédito, o interessado precisa fazer uma simulação, que pode ser realizada no site oficial da instituição financeira ou em lojas físicas.
O próximo passo é apresentar alguns documentos que serão encaminhados à análise de crédito e da garantia. Nesta etapa, são definidas as taxas praticadas na operação e o valor exato do empréstimo.
Em seguida, o cliente deve pagar a Tarifa de Avaliação de Bens, no valor de 435 reais. A taxa é cobrada pela BV Financeira como condição para que a instituição analise o veículo. Por fim, com o crédito aprovado, o tomador assina o contrato e recebe o dinheiro.
Para contratar o refinanciamento de veículo da BV Financeira, é preciso que o cliente apresente RG, CPF, CNH, comprovante de renda e comprovante de residência originais para que o pedido de empréstimo seja encaminhado à etapa de análise de crédito.
Depois, para que o dinheiro seja liberado, são exigidos os documentos do veículo. Para os usados, é preciso apresentar o DUT (Documento Único de Transferência) e, para os carros novos, a nota fiscal ou declaração de faturamento do automóvel.
Leia também: Refinanciamento
Tem como refinanciar um veículo com parcelas atrasadas?
Há várias formas de obter um dinheiro considerável para investir ou sanar dívidas. O refinanciamento de veículo é um desses meios.
Um carro com menos de 10 anos de vida, conservado e uma situação financeira razoável é um excelente requisito para iniciar um processo de refinanciamento de veículo.
O automóvel será dado como garantia, e pelo menos 90% do valor de tabela FIPE dele concedido em dinheiro e usado de qualquer maneira.
Assim, é possível dar início a construção de uma casa, adquirir um novo carro ou abrir um restaurante, por exemplo. E a depender da instituição bancária, as taxas de juros e o montante de parcelas podem ser bem confortáveis para o bolso.
Preparamos este artigo para tirar todas as dúvidas de como refinanciar um veículo. Até mesmo pessoas negativadas podem iniciar o procedimento. Boa leitura!
Refinanciar um veículo significa que uma pessoa colocará o carro como garantia ao banco, de que uma operação será quitada. É uma modalidade de crédito com uma das menores taxas de juros do mercado. Pode ser uma estratégia para organização financeira ou pagamento de dívidas.
Explicando na prática, é como se a pessoa vendesse o veículo para uma instituição bancária, e comprasse o mesmo carro novamente por meio de outro financiamento. Por isso chamamos “refinanciamento”.
O crédito obtido pela pessoa será com base no valor do veículo, na tabela FIPE. Nesse período, o carro poderá ser utilizado normalmente pelo proprietário, porém caso a dívida não seja paga, o bem é tomado.
A instituição financeira cede um empréstimo de até 90% do valor de tabela do veículo. Em compensação, o carro fica como garantia. Enquanto isso, o beneficiário pagará parcelas mensais e se houver atrasos ou interrupções, o carro é tomado.
Quanto maior o score do solicitante, por exemplo, menores serão os juros e maiores os prazos e período de carência obtidos.
Durante o refinanciamento, pode ser necessário comprovar renda compatível com o valor do crédito.
Quanto ao carro, especificamente, deve estar no nome de quem planeja solicitar o refinanciamento.
Também deve ter, no máximo, 10 anos, em bom estado de conservação e com toda documentação em dia. Isso não inclui nenhum débito de multa, IPVA ou licenciamento.
Para evitar dores de cabeça, é recomendável refinanciar um veículo que já esteja quitado. Mas, é possível fazê-lo enquanto continua sendo pago.
Nessa situação, o automóvel já precisa estar quitado de 70% a 80% do valor total.
Para iniciar o refinanciamento, é necessário enviar dados pessoais e do veículo, além de comprovante de residência. Também pode ser solicitado extrato bancário e holerite, para consulta de renda. Alguns credores solicitam vistoria presencial do automóvel.
Se o banco concordar com as condições, será formalizada a proposta final de valores, considerando as taxas de juros e circunstâncias de parcelamento.
Em seguida, o valor é depositado em parcela única, e assim inicia-se o pagamento das parcelas por parte do solicitante.
O custo de refinanciar um veículo pode variar.
Estou com 4 parcelas em atraso do carro?
Se você estiver com atraso nas parcelas do seu veículo, o primeiro passo é entrar em contato com a financeira e negociar um parcelamento. É importante que você mantenha o diálogo aberto com a empresa e seja claro quanto às suas condições de pagamento.
É vantagem refinanciar veículo?
Com o refinanciamento de veículos, é possível obter um empréstimo com juros mais baratos, graças à garantia dada ao banco.
Pensando em contratar um refinanciamento de veículos? Pois saiba que esse tipo de crédito pode ser uma ótima opção! Afinal de contas, o refinanciamento tem taxas mais baratas. Ele geralmente também é mais simples de se obter, além de ter prazo maior.
Mas antes de conseguir seu crédito, vale a pena conhecer tudo sobre ele. Continue lendo nosso conteúdo para descobrir!
Para obter um refinanciamento, você precisa ter um veículo em seu nome. Então, ao solicitar um empréstimo ao banco, você vai oferecer o carro como garantia.
Isso significa que, se as parcelas não forem pagas, o banco poderá vender o veículo para quitar a dívida.
Então, é um empréstimo mais seguro à empresa, pois ela sabe que vai receber pelo empréstimo. De um jeito ou de outro. Assim, as financeiras cobram juros menores neste tipo de crédito. Principalmente se comparado a opções mais comuns, como o empréstimo pessoal.
É importante apenas planejar bem o orçamento, antes de obter o empréstimo. Com as finanças controladas, será mais simples manter as parcelas em dia e a “tomada” do veículo.
Outro ponto importante é dizer que o carro continua sendo seu. Então, você poderá continuar a utilizá-lo normalmente no dia a dia. O banco só terá direito a ele para pagar a dívida, se ela ficar em aberto.
Com o pagamento da parcela final, o veículo volta a ser 100% do usuário, sem qualquer ligação com a financeira.
Sem dúvida, uma das principais vantagens do refinanciamento de carro é que ele é mais barato que outras opções de crédito.
Isso acontece porque o banco tem mais segurança de que o débito será pago. Assim, ele cobra juros menores do que em outros tipos de empréstimo.
Outro atrativo da opção é que ela é bastante acessível. Basta que o usuário tenha um veículo em seu nome. De novo, por causa da garantia dada ao banco, as financeiras são menos rígidas na avaliação de crédito. Por isso, o refinanciamento pode ser interessante até para quem está com o nome sujo.
Além disso, o prazo para pagamento do crédito costuma ser grande. Então, muitas vezes o cliente tem até 5 anos para quitar suas parcelas, por exemplo. É um período em que fica mais simples distribuir as parcelas e evitar problemas no orçamento por causa de valores mensais muito altos.
Apesar de seus atrativos, o refinanciamento também tem alguns pontos pouco interessantes. É importante conhecê-los para evitar surpresas e dores de cabeça depois.
Começando pelo fato de que, se a dívida não for paga, você vai ficar sem o carro. Afinal, ele é dado como garantia no refinanciamento de veículo.
Por isso é tão essencial planejar as finanças, para conseguir pagar o empréstimo e não ter o bem “tomado”.
Se algo assim acontecer, também pode ser que o valor de revenda do veículo não cubra a dívida. É algo que acontece, por exemplo, se muitas parcelas se acumulam, com os juros tornando o débito mais caro.