É possível reduzir juros de empréstimo?
Existem algumas alternativas para reduzir juros que você ou sua empresa pagam para as instituições financeiras. Inclusive, em muitos casos é possível até receber dinheiro de volta. Separamos algumas maneiras, confira!
Para entender um pouco mais sobre os juros, é interessante compreender primeiro as diferenças básicas entre empréstimos e financiamentos.
Nesse sentido, a diferença está no emprego do dinheiro que vai ser tomado. Enquanto o financiamento destina o valor à aquisição de um bem específico, o empréstimo não tem essa destinação determinada.
Isso significa que o financiamento está atrelado à compra de alguma coisa – como financiar um imóvel ou veículo. Já o empréstimo, não está atrelado a isso. O tomador do crédito acessa o dinheiro para usá-lo conforme sua necessidade.
Na prática, funciona assim: ao financiar algo, a instituição financeira repassa o valor para o fornecedor do bem. O comprador, por sua vez, paga para a instituição financeira esse valor, com os juros.
Já o empréstimo não envolve um terceiro na transação – como o construtor do imóvel ou a loja de carro. O valor vai da instituição financeira para o cliente, que devolverá para a instituição esse valor em parcelas acrescidas de juros. Geralmente, é comum que os financiamentos tenham juros mais baixos e permitam valores maiores. No entanto, tudo depende do caso. Por fim, em ambas as situações é possível reduzir os juros. Veja como.
Agora que você já compreendeu a diferença dessas modalidades e sabe que pode reduzir seus custos com juros, veja as principais maneiras de pagar menos por tarifas altas ou indevidas.
Tanto em empréstimos quanto em financiamentos, é possível solicitar o refinanciamento para pagar menos juros. Essa estratégia acontece quando a instituição de crédito mesmo é que reduz os juros que cobra por esses serviços de crédito. Então, em muitos casos, você pode refinanciar para aproveitar as novas condições.
A portabilidade é um direito do consumidor e está regulamentada pelo Banco Central. Isso significa que é possível transferir o financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições e juros menores. Ainda, é possível realizar uma revisão da sua conta bancária em busca de juros abusivos ou taxas indevidas que foram cobradas nos últimos 10 anos. Geralmente há esse tipo de cobrança e, nesses casos, o banco precisa devolver bastante dinheiro e ajustar as taxas.
Para fazer a revisional da sua conta e receber dinheiro de volta, é importante contar com advogados especialistas em Direito do Consumidor Bancário. Ainda, para todas as questões com banco e instituições de crédito, esses profissionais podem ajudar.
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Quando os juros bancários podem diminuir?
O Banco Central do Brasil reafirmou a revisão sobre a projeção da taxa de inflação para 5,8% em 2022 no Relatório Trimestral de Inflação divulgado nesta quinta-feira (29). A autoridade monetária já havia indicado o número menor na ata divulgada na véspera. No relatório anterior, divulgado em julho, o IPCA estava em 8,8% ao ano.
A queda da inflação projetada pelo BC considera o cenário de desaceleração das commodities em conjunto com os efeitos do aperto monetário da Selic no atual patamar, que é ainda mais restritivo considerando as surpresas recentes de inflação mais baixa.
“Caso se concretize, poderemos em breve discutir a redução de juros, pois será desnecessário a manutenção de um aperto monetário tão significativo com a trajetória de inflação em queda mais acelerada”, afirmou a economista.
Já para outro economista, o relatório manteve o tom de cautela do BC sobre a situação atual, sinalizando que a entidade monetária continuará em alerta para a alta dos preços e não irá arrefecer sua abordagem a menos que o cenário seja favorável para que isso aconteça.
“O relatório não muda a sinalização que estava na ata do Copom e no comunicado anterior, foi um documento duro no sentido de que estão vigilantes em relação à inflação, porque se necessário vão subir os juros novamente”, destacou o economista.
Esta visão também é a esperada por outro economista, que ressaltou o nível de incerteza doméstica presente ainda este ano e no exterior com guerra e outros fatores de pressão inflacionária.
“A pressão inflacionária por aqui ainda existe. Os índices estão negativos, mas quando olhamos para o IPCA-15, 60% dos bens e serviços ficaram mais caros, embora os outros 40%, e aí entra gasolina, alguns alimentos de cesta básica, comunicações e energia ajudaram a inflação a ficar negativa. Mas não é a maioria dos itens”, pontuou.
No entanto, o economista reforçou que as previsões estão surpreendendo nesta reta final do ano em razão de medidas do governo e um cenário externo favorável à redução dos preços, com risco de recessão global à vista atingindo commodities.
“As projeções são incertas, para o fim do ano a inflação pode encerrar em 5,6%, bem abaixo do que todos previam no começo. Isso por conta da redução de impostos, do bom comportamento dos alimentos que começaram a ceder com safras boas, desaceleração da economia mundial e redução do preço do petróleo”, explicou.
Por fim, outro economista também disse acreditar em uma movimentação de queda da Salic a partir do segundo semestre de 20.
Como diminuir juros abusivos do banco?
Mesmo com a existência de uma regulação para proteger os consumidores, a cobrança de juros abusivos ainda são uma realidade no Brasil, com empréstimos e financiamentos extrapolando o valor máximo previsto pelo governo.
Sendo assim, em toda operação de crédito, é preciso avaliar se o valor praticado possui juros abusivos, e se esse valor está muito além da Taxa Selic ou de outra taxa usada como referência.
Os juros abusivos são taxas de juros consideradas extorsivas, cobradas acima de um valor máximo previsto pelo Banco Central. Esse tipo de juros está comumente associado, por exemplo, a financiamentos de automóveis, casas e bens, onde as taxas de juros costumam ser camufladas pelas instituições financeiras.
Por exemplo: algumas instituições costumam chamar a atenção para os pontos fortes de seu financiamento e acabam ludibriando as pessoas que não conseguem calcular juros abusivos para contratarem seus serviços.
Considerada uma prática de má-fé, os juros abusivos podem contestados na justiça e possuem traços que permitem ser identificados antes que se entre em uma situação desvantajosa.
Portanto, ao contratar um empréstimo, financiamento ou solicitar crédito em instituições financeiras, os clientes devem consultar a taxa de juros dos contratos. Principalmente para analisar se têm valores elevados nas parcelas.
Evitando, assim, um contrato com juros abusivos, o mutuário que solicitou crédito pode fugir de um prejuízo financeiro.
Primeiramente, para saber se os juros são abusivos, é necessário antes calcular o valor efetivo que está sendo cobrado. Atualmente existem simuladores que realizam o cálculo automaticamente.
Por exemplo, o Banco Central disponibiliza em seu site a chamada “Calculadora do Cidadão”, ferramenta para fazer esse cálculo.
Através dessa calculadora, o usuário preenche os dados do financiamento e consegue ver o resultado final do financiamento, já com os devidos juros.
São 4 campos para serem preenchidos pelo usuário:
- Capital inicial
- Taxa de juros ao mês
- Período (em meses)
- Valor da prestação
Sendo assim, através do cálculo, é possível saber qual o valor que será pago ao final do financiamento e qual o valor total de juros pago. Portanto, é fundamental fazer esse tipo de cálculo para descobrir se os juros são abusivos ou se correspondem com as práticas de mercado.
Abaixo vamos mostrar alguns dos principais exemplos de juros abusivos relacionados ao financiamento de veículos, cartão de crédito e empréstimo consignado, confira:
Para adquirir um automóvel, muitas famílias brasileiras acabam recorrendo ao financiamento. Esse é um campo comum para se encontrar casos de juros abusivos. Se aproveitando do desconhecimento, vendedores podem empurrar possibilidades mais caras do que o necessário.
Um bom balizador é acompanhar as taxas informadas pelo Banco Central. Nelas, o consumidor pode se basear para identificar o que é uma taxa considerada baixa pela média do mercado, e o que é uma taxa alta. Os juros abusivos se configuram nesse limiar do alto e além.
Caso você esteja com um contrato de financiamento acima delas, você.
Como pedir a redução de juros de financiamento?
Diminuir os gastos com o pagamento de taxas durante a compra de um imóvel é o desejo da maioria dos compradores. Afinal, aquele valor que será economizado pode ser direcionado para outras demandas como reforma ou mobília.
Pensando nisso, preparamos este artigo com cinco dicas de como reduzir os juros do financiamento na hora de comprar o seu imóvel e como identificar se os juros do seu financiamento estão altos. Confira!
A taxa Selic influencia diretamente o valor dos juros.
Quem deseja reduzir os juros de financiamento precisa saber que a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) tem um papel fundamental nesse processo. É por meio dela que bancos e outras instituições financeiras calculam quanto um consumidor deve pagar quando solicita um empréstimo.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) é quem decide o valor da Selic. A cada 45 dias é realizada uma reunião para decidir o valor da taxa. Durante o encontro, o conselho indica se a Selic aumenta, diminui ou permanece estável.
Porém, mais do que uma taxa, a Selic é um sistema inteiro que trata de operações entre bancos. A taxação, por sua vez, funciona desde 1999 e hoje é a única que trata dos juros no país, seja qual for a área.
Nesse sistema, é preciso entender que quando a taxa Selic, por algum motivo, está alta, fica mais caro fazer o empréstimo. Por outro lado, se os juros ficarem abaixo da média no mercado, a tendência é que os preços de basicamente tudo o que é consumido aumentem.
Ou seja, é preciso manter-se vigilante sobre essa taxa para saber se é a melhor hora de pedir um empréstimo, assim como estar por dentro das altas e baixas da inflação no país.
Como identificar se os juros do financiamento imobiliário estão altos?
Atualmente, não existe uma tabela que indique ao consumidor o que é normal e o que é excessivo no setor imobiliário.
Para identificar se os juros praticados estão altos, o que deve ser feito é ter atenção nas demais opções de financiamento e pesquisar se o que estão cobrando de você está muito acima do que é praticado no mercado.
Contudo, os valores dos juros flutuam bastante durante o ano, afinal, eles variam de acordo com a economia do momento, principalmente com a taxa Selic.
5 dicas para reduzir juros de financiamento imobiliário
Agora que você entendeu um pouco sobre as taxas, é hora de entender na prática como evitar os juros abusivos na compra do imóvel. Por isso, separamos algumas dicas para que você aprenda a reduzir os juros de financiamento imobiliário.
Papel e caneta na mão, porque é hora de anotar tudo!
- Fazer a amortização da dívida
Quando você pensa em reduzir juros de financiamento de um imóvel, a primeira opção é tentar quitar a dívida. Basta olhar seu contrato com o banco. Por lá, é possível saber quanto você gastaria hoje para fazer a amortização.
Quem está no final do pagamento ou tem um dinheiro extra consegue ficar livre e receber um desconto para quitar a dívida com a instituição financeira. Às vezes, os juros estão tão excessivos que é mais vantajoso quitar a dívida.
Tem como diminuir juros de financiamento de veículos?
Reduzir as parcelas do financiamento do carro pode ser necessário dependendo da situação pela qual você esteja passando ou dos objetivos que tem em mente. Nesse caso, existem algumas maneiras que ajudam a alcançar esse propósito, contudo, de formas distintas e dependendo da sua condição econômica atual ou a curto, médio e longo prazo.
Além disso, é importante saber que a diminuição das parcelas pode tanto ser planejada antes da contratação do financiamento quanto depois da vigência do contrato. Dessa forma, mesmo que você já tenha adquirido um carro, terá como tentar ajustar os valores para as suas novas condições.
Dito isso, listamos algumas dicas que podem ajudar a reduzir as parcelas nesses dois casos — antes ou depois do financiamento. Desse modo, você terá mais informações para se decidir sobre qual ou quais delas adotar. Portanto, não deixe de conferi-las!
Pode-se dizer que dar uma entrada maior é a principal forma de conseguir a redução das parcelas do financiamento, pois a quantia restante para pagar será menor. Inclusive, os juros que incidirão sobre esse valor também tendem a ser menores. Até a taxa de juros oferecida pelo banco pode ser inferior à que você pagaria se desse a entrada mínima.
Como o saldo a quitar é reduzido, também há chance de você renegociar valores em aberto mais facilmente com o banco. Por isso, na hora de fazer o cálculo de parcelas, lembre-se de simular como ficaria as condições e as parcelas do financiamento com uma entrada mais generosa. Dependendo da diferença, pode ser interessante esperar um pouco para juntar uma quantia maior e conseguir dar uma entrada boa.
Essa opção é indicada especialmente em imprevistos ou quando é preciso de dinheiro para algum objetivo de causa maior. Por exemplo, quando ocorre uma redução na renda, é preciso investir em algo de grande valor ou é necessário direcionar parte dos recursos usados no pagamento das parcelas do financiamento para pagar uma conta.
Ao aumentar a quantidade de parcelas do financiamento, é possível reduzir o valor delas. No entanto, é preciso pensar bem sobre essa opção, pois vai demorar mais tempo para quitar o carro e também poderá pagar mais juros devido a esse período maior. Por conta disso, essa opção é indicada apenas em situações nas quais você está com dificuldade em pagar o valor das parcelas.
Aliás, é recomendado avaliar bem a sua situação econômica antes mesmo de fazer o financiamento, a fim de contratar parcelas que não pesarão tanto no orçamento. Caso você já as tenha contratado e não consegue pagá-la, então a renegociação é uma alternativa.
Comprar um carro costuma ser um momento importante, significando a realização de um objetivo ou de um sonho. Além disso, o veículo pode ser dado como presente para alguém especial ou ainda ser um instrumento essencial para o trabalho.
Por causa disso, é normal desejar um modelo novo, de preferência, aquele do ano. Contudo, ao pensar bem, pode-se chegar à conclusão de que um carro seminovo consegue atender às expectativas.
Como pagar menos juros no financiamento de veículos?
Muitos brasileiros sonham em adquirir um carro para poder se deslocar sem depender de horário de ônibus ou ficar aguardando um motorista de aplicativo. Uma pesquisa realizada pelo Serasa em 2022 revelou que 6 em cada 10 brasileiros compraram um automóvel nos últimos três anos.
Mas, nem todo mundo tem a quantia total necessária para pagar um carro à vista, não é mesmo? Para resolver esse problema, o financiamento de veículos é uma das soluções financeiras que podem tornar o sonho do carro próprio mais acessível. Por meio do financiamento você só precisa ter 20% do valor do veículo que deseja comprar e pode financiar o restante em até 60 parcelas!
Neste artigo vamos explicar todos os detalhes sobre o financiamento de veículos e como você pode garantir as menores taxas de juros.
É uma linha de crédito para pessoa física ou jurídica (empresa), que deseja comprar um veículo mas não possui o valor total para pagar à vista. Dessa forma, você pode usar o financiamento para financiar até 80% do valor do carro que deseja comprar.
A maioria dos bancos financia no máximo 80% do valor do automóvel. Por conta disso, você vai precisar dar uma entrada equivalente a 20% do preço total do carro.
Aqui na Franq, nós contamos com a parceria da Porto Seguro, que financia até 100% do valor do carro. Porém, para ter acesso a esse benefício você precisa ter algum relacionamento com a Porto.
Além disso, o valor da parcela do financiamento não pode ser superior a 30% da sua renda total.
“A parcela não pode ultrapassar 30% da renda. O banco analisa todas as dívidas que você possui em outras instituições financeiras e faz o cálculo se a parcela do financiamento, somada às parcelas das demais dívidas, não ultrapassa 30% da sua renda”, afirma Simone Soares, especialista da Mesa de Veículos da Franq.
Sim, é possível financiar tanto carros novos quanto carros usados. A única diferença é a taxa de juros: carros 0km possuem taxas mais baratas e carros usados sofrem com taxas mais altas.
Quanto mais velho o carro, mais alta é a taxa de juros. Isso porque o veículo usado já possui certa depreciação, que é compensada pela taxa de juros.
Clique aqui para consultar o seu score do Serasa.
Para solicitar o financiamento você vai precisar dos seguintes documentos:
| – RG e CPF |
| – Comprovante de renda |
| – Comprovante de residência |
O prazo máximo para parcelar o seu carro é de cinco anos, ou seja, 60 meses para pagar. É importante lembrar que quanto mais tempo durar o seu financiamento, maior será o valor correspondente aos juros que você vai pagar.
Primeiramente, é importante deixar claro que a taxa de juros varia de pessoa para pessoa.
“Para oferecer uma proposta os bancos vão analisar o seu histórico financeiro, como dívidas e score de crédito. Neste caso, a taxa de juros que você receberá será diferente da proposta de outras pessoas”, ressalta Simone Soares.
Atualmente, é possível encontrar taxas de financiamento de veículos a partir de 1,5% ao mês.
A regra é clara: quanto melhor for o seu score, mais baixa vai ser a taxa de juros que você vai pagar no financiamento.
É possível diminuir o valor da parcela do financiamento?
Uma das formas mais comuns de reduzir as parcelas de financiamento de um veículo é por meio da renegociação do contrato com a instituição financeira. Isso pode envolver a extensão do prazo do financiamento, redução dos juros ou mesmo a possibilidade de quitação antecipada do contrato.
Como tirar juros abusivo do carro?
É possível diminuir os juros de um contrato de financiamento de veículo? Sim, é possível. Deve-se entrar com ação judicial contra o credor para revisão de contrato de financiamento de veículo para adequação das taxas. Este processo se chama ação revisional.