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Reducao de juros abusivos

Como funciona a redução de juros abusivo?

Mesmo com a existência de uma regulação para proteger os consumidores, a cobrança de juros abusivos ainda são uma realidade no Brasil, com empréstimos e financiamentos extrapolando o valor máximo previsto pelo governo.

Sendo assim, em toda operação de crédito, é preciso avaliar se o valor praticado possui juros abusivos, e se esse valor está muito além da Taxa Selic ou de outra taxa usada como referência. Os juros abusivos são taxas de juros consideradas extorsivas, cobradas acima de um valor máximo previsto pelo Banco Central. Esse tipo de juros está comumente associado, por exemplo, a financiamentos de automóveis, casas e bens, onde as taxas de juros costumam ser camufladas pelas instituições financeiras.

Por exemplo: algumas instituições costumam chamar a atenção para os pontos fortes de seu financiamento e acabam ludibriando as pessoas que não conseguem calcular juros abusivos para contratarem seus serviços. Considerada uma prática de má-fé, os juros abusivos podem contestados na justiça e possuem traços que permitem ser identificados antes que se entre em uma situação desvantajosa.

Portanto, ao contratar um empréstimo, financiamento ou solicitar crédito em instituições financeiras, os clientes devem consultar a taxa de juros dos contratos. Principalmente para analisar se têm valores elevados nas parcelas. Evitando, assim, um contrato com juros abusivos, o mutuário que solicitou crédito pode fugir de um prejuízo financeiro.

Primeiramente, para saber se os juros são abusivos, é necessário antes calcular o valor efetivo que está sendo cobrado. Atualmente existem simuladores que realizam o cálculo automaticamente. Por exemplo, o Banco Central disponibiliza em seu site a chamada “Calculadora do Cidadão”, ferramenta para fazer esse cálculo.

Através dessa calculadora, o usuário preenche os dados do financiamento e consegue ver o resultado final do financiamento, já com os devidos juros.

São 4 campos para serem preenchidos pelo usuário.

Sendo assim, através do cálculo, é possível saber qual o valor que será pago ao final do financiamento e qual o valor total de juros pago. Portanto, é fundamental fazer esse tipo de cálculo para descobrir se os juros são abusivos ou se correspondem com as práticas de mercado.

Abaixo vamos mostrar alguns dos principais exemplos de juros abusivos relacionados ao financiamento de veículos, cartão de crédito e empréstimo consignado, confira:

Para adquirir um automóvel, muitas famílias brasileiras acabam recorrendo ao financiamento. Esse é um campo comum para se encontrar casos de juros abusivos. Se aproveitando do desconhecimento, vendedores podem empurrar possibilidades mais caras do que o necessário.

Um bom balizador é acompanhar as taxas informadas pelo Banco Central. Nelas, o consumidor pode se basear para identificar o que é uma taxa considerada baixa pela média do mercado, e o que é uma taxa alta. Os juros abusivos se configuram nesse limiar do alto e além.

É possível reduzir juros de financiamento?

Existem algumas alternativas para reduzir juros que você ou sua empresa pagam para as instituições financeiras. Inclusive, em muitos casos é possível até receber dinheiro de volta. Separamos algumas maneiras, confira!

Para entender um pouco mais sobre os juros, é interessante compreender primeiro as diferenças básicas entre empréstimos e financiamentos.

Nesse sentido, a diferença está no emprego do dinheiro que vai ser tomado. Enquanto o financiamento destina o valor à aquisição de um bem específico, o empréstimo não tem essa destinação determinada.

Isso significa que o financiamento está atrelado à compra de alguma coisa – como financiar um imóvel ou veículo. Já o empréstimo, não está atrelado a isso. O tomador do crédito acessa o dinheiro para usá-lo conforme sua necessidade.

Na prática, funciona assim: ao financiar algo, a instituição financeira repassa o valor para o fornecedor do bem. O comprador, por sua vez, paga para a instituição financeira esse valor, com os juros.

Já o empréstimo não envolve um terceiro na transação – como o construtor do imóvel ou a loja de carro. O valor vai da instituição financeira para o cliente, que devolverá para a instituição esse valor em parcelas acrescidas de juros. Geralmente, é comum que os financiamentos tenham juros mais baixos e permitam valores maiores. No entanto, tudo depende do caso.

Por fim, em ambas as situações é possível reduzir os juros. Veja como.

Agora que você já compreendeu a diferença dessas modalidades e sabe que pode reduzir seus custos com juros, veja as principais maneiras de pagar menos por tarifas altas ou indevidas.

Tanto em empréstimos quanto em financiamentos, é possível solicitar o refinanciamento para pagar menos juros. Essa estratégia acontece quando a instituição de crédito mesmo é que reduz os juros que cobra por esses serviços de crédito. Então, em muitos casos, você pode refinanciar para aproveitar as novas condições.

A portabilidade é um direito do consumidor e está regulamentada pelo Banco Central. Isso significa que é possível transferir o financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições e juros menores.

Ainda, é possível realizar uma revisão da sua conta bancária em busca de juros abusivos ou taxas indevidas que foram cobradas nos últimos 10 anos. Geralmente há esse tipo de cobrança e, nesses casos, o banco precisa devolver bastante dinheiro e ajustar as taxas.

Para fazer a revisional da sua conta e receber dinheiro de volta, é importante contar com advogados especialistas em Direito do Consumidor Bancário. Ainda, para todas as questões com banco e instituições de crédito, esses profissionais podem ajudar.

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Conforme a proposta seja alcançada, já podemos finalizar a intermediação com os novos valores acordados com seu credor. Assim, oficializaremos os termos entre você e o credor e você terá seu acordo finalmente concluído e poderá prosseguir com seus pagamentos, eliminando o risco de inadimplência ou até mesmo perca do bem.

Enfim, agora você poderá prosseguir com seus pagamentos diretamente para seu credor sem nenhum problema. Contando com a consultoria certa, que é a Mega Soluções, é simples assim.

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Como pedir redução de juros?

A solicitação de revisão de juros é feita por meio de uma ação revisional de contrato. Dessa maneira, você deve contratar um advogado qualificado para atuar na defesa de seus direitos. O objetivo da ação é mostrar ao juiz que inexiste má-fé do autor e que deseja pagar o contrato, mas no valor correto, sem abusos.

Tem como diminuir juros de financiamento de veículos?

Reduzir as parcelas do financiamento do carro pode ser necessário dependendo da situação pela qual você esteja passando ou dos objetivos que tem em mente. Nesse caso, existem algumas maneiras que ajudam a alcançar esse propósito, contudo, de formas distintas e dependendo da sua condição econômica atual ou a curto, médio e longo prazo.

Além disso, é importante saber que a diminuição das parcelas pode tanto ser planejada antes da contratação do financiamento quanto depois da vigência do contrato. Dessa forma, mesmo que você já tenha adquirido um carro, terá como tentar ajustar os valores para as suas novas condições.

Dito isso, listamos algumas dicas que podem ajudar a reduzir as parcelas nesses dois casos — antes ou depois do financiamento. Desse modo, você terá mais informações para se decidir sobre qual ou quais delas adotar. Portanto, não deixe de conferi-las!

Pode-se dizer que dar uma entrada maior é a principal forma de conseguir a redução das parcelas do financiamento, pois a quantia restante para pagar será menor. Inclusive, os juros que incidirão sobre esse valor também tendem a ser menores. Até a taxa de juros oferecida pelo banco pode ser inferior à que você pagaria se desse a entrada mínima.

Como o saldo a quitar é reduzido, também há chance de você renegociar valores em aberto mais facilmente com o banco. Por isso, na hora de fazer o cálculo de parcelas, lembre-se de simular como ficaria as condições e as parcelas do financiamento com uma entrada mais generosa. Dependendo da diferença, pode ser interessante esperar um pouco para juntar uma quantia maior e conseguir dar uma entrada boa.

Essa opção é indicada especialmente em imprevistos ou quando é preciso de dinheiro para algum objetivo de causa maior. Por exemplo, quando ocorre uma redução na renda, é preciso investir em algo de grande valor ou é necessário direcionar parte dos recursos usados no pagamento das parcelas do financiamento para pagar uma conta.

Ao aumentar a quantidade de parcelas do financiamento, é possível reduzir o valor delas. No entanto, é preciso pensar bem sobre essa opção, pois vai demorar mais tempo para quitar o carro e também poderá pagar mais juros devido a esse período maior. Por conta disso, essa opção é indicada apenas em situações nas quais você está com dificuldade em pagar o valor das parcelas.

Aliás, é recomendado avaliar bem a sua situação econômica antes mesmo de fazer o financiamento, a fim de contratar parcelas que não pesarão tanto no orçamento. Caso você já as tenha contratado e não consegue pagá-la, então a renegociação é uma alternativa.

Comprar um carro costuma ser um momento importante, significando a realização de um objetivo ou de um sonho. Além disso, o veículo pode ser dado como presente para alguém especial ou ainda ser um instrumento essencial para o trabalho.

Por causa disso, é normal desejar um modelo novo, de preferência, aquele do ano. Contudo, ao pensar bem, pode-se chegar à conclusão de que um carro seminovo consegue atender às expectativa.

Como pagar menos juros no financiamento de veículos?

Muitos brasileiros sonham em adquirir um carro para poder se deslocar sem depender de horário de ônibus ou ficar aguardando um motorista de aplicativo. Uma pesquisa realizada pelo Serasa em 2022 revelou que 6 em cada 10 brasileiros compraram um automóvel nos últimos três anos.

Mas, nem todo mundo tem a quantia total necessária para pagar um carro à vista, não é mesmo? Para resolver esse problema, o financiamento de veículos é uma das soluções financeiras que podem tornar o sonho do carro próprio mais acessível. Por meio do financiamento você só precisa ter 20% do valor do veículo que deseja comprar e pode financiar o restante em até 60 parcelas!

Neste artigo vamos explicar todos os detalhes sobre o financiamento de veículos e como você pode garantir as menores taxas de juros.

É uma linha de crédito para pessoa física ou jurídica (empresa), que deseja comprar um veículo mas não possui o valor total para pagar à vista. Dessa forma, você pode usar o financiamento para financiar até 80% do valor do carro que deseja comprar.

A maioria dos bancos financia no máximo 80% do valor do automóvel. Por conta disso, você vai precisar dar uma entrada equivalente a 20% do preço total do carro.

Aqui na Franq, nós contamos com a parceria da Porto Seguro, que financia até 100% do valor do carro. Porém, para ter acesso a esse benefício você precisa ter algum relacionamento com a Porto.

Além disso, o valor da parcela do financiamento não pode ser superior a 30% da sua renda total.

“A parcela não pode ultrapassar 30% da renda. O banco analisa todas as dívidas que você possui em outras instituições financeiras e faz o cálculo se a parcela do financiamento, somada às parcelas das demais dívidas, não ultrapassa 30% da sua renda”, afirma Simone Soares, especialista da Mesa de Veículos da Franq.

Sim, é possível financiar tanto carros novos quanto carros usados. A única diferença é a taxa de juros: carros 0km possuem taxas mais baratas e carros usados sofrem com taxas mais altas.

Quanto mais velho o carro, mais alta é a taxa de juros. Isso porque o veículo usado já possui certa depreciação, que é compensada pela taxa de juros.

Clique aqui para consultar o seu score do Serasa.

Para solicitar o financiamento você vai precisar dos seguintes documentos:

Documento de identidade;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda.

O prazo máximo para parcelar o seu carro é de cinco anos, ou seja, 60 meses para pagar. É importante lembrar que quanto mais tempo durar o seu financiamento, maior será o valor correspondente aos juros que você vai pagar.

Primeiramente, é importante deixar claro que a taxa de juros varia de pessoa para pessoa.

“Para oferecer uma proposta os bancos vão analisar o seu histórico financeiro, como dívidas e score de crédito. Neste caso, a taxa de juros que você receberá será diferente da proposta de outras pessoas”, ressalta Simone Soares.

Atualmente, é possível encontrar taxas de financiamento de veículos a partir de 1,5% ao mês.

A regra é clara: quanto melhor for o seu score, mais baixa vai ser a taxa de juros que você vai pagar no financiamento.

É possível diminuir o valor da parcela do financiamento?

Uma das formas mais comuns de reduzir as parcelas de financiamento de um veículo é por meio da renegociação do contrato com a instituição financeira. Isso pode envolver a extensão do prazo do financiamento, redução dos juros ou mesmo a possibilidade de quitação antecipada do contrato.

Como tirar juros abusivo do carro?

É possível diminuir os juros de um contrato de financiamento de veículo? Sim, é possível. Deve-se entrar com ação judicial contra o credor para revisão de contrato de financiamento de veículo para adequação das taxas. Este processo se chama ação revisional.

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Bloqueio judicial cartão de crédito

07/26/2024

Pode ter bloqueio judicial em cartão de crédito? Nos momentos de desequilíbrio financeiro, adiar ou ignorar os pagamentos do cartão de crédito pode ser visto como alternativa viável, sobretudo quando as faturas se acumulam. Entretanto, o que pode parecer uma solução temporária muitas vezes leva a uma situação mais difícil de resolver. Em casos extremos, o não pagamento de dívidas pode levar a processos judiciais que podem levar à penhora de bens do devedor. A penhora, nesse contexto, é uma medida legal em que um bem de valor é confiscado para garantir o pagamento da dívida em aberto. É importante entender que, antes de chegar a esse ponto, as instituições financeiras geralmente esgotam todos os esforços para entrar em acordo com o devedor. No entanto, quando todas as vias de negociação são insuficientes, a penhora é um mecanismo utilizado para assegurar o cumprimento da obrigação financeira. Portanto, a possibilidade de penhora de bens provoca uma reflexão sobre a importância de gerenciar as finanças de maneira prudente. O objetivo é evitar o endividamento excessivo e seus desdobramentos legais. Manter um controle estratégico dos gastos, planejar as compras com sabedoria e realizar pagamentos pontuais são passos essenciais para prevenir essa situação delicada. Leia também | 10 mitos e verdades sobre dívidas Quem deve cartão de crédito pode ser cobrada judicialmente? O que fazer quando não tenho como pagar o cartão de crédito? O que fazer se não tenho como pagar a dívida do cartão de crédito? Quais contas podem ser bloqueadas? Confira algumas opções: Como sair da dívida de cartão de crédito? O que não pode ser bloqueado judicialmente? Aqui estão alguns tipos de contas que geralmente não podem ser bloqueadas judicialmente: Contas utilizadas apenas para recebimento de salário Contas utilizadas apenas para recebimento de benefício No entanto, é possível se defender através de um advogado, demonstrando que a conta bloqueada ou penhorada é utilizada apenas para recebimento de salário ou benefício. É possível reverter um bloqueio judicial? Muitas pessoas temem um bloqueio judicial dos bens, principalmente por conta de dívidas de cartão de crédito. Mas não é só esse motivo pelo qual contas e bens são bloqueados pela justiça. A boa notícia é que é possível reverter essa situação, seguindo os trâmites legais para o desbloqueio da conta. Neste artigo, te contaremos em detalhe tudo o que você precisa saber sobre bloqueio judicial, como consultar, quanto dura e como desbloquear uma conta nesses casos. O bloqueio judicial acontece quando a justiça decide congelar o dinheiro e bens de determinada pessoa durante um processo legal. Com isso, o cidadão que passa por um bloqueio judicial não consegue acessar os seus recursos até que o caso seja resolvido. O objetivo do bloqueio judicial é garantir que a pessoa tenha recursos financeiros caso precise arcar com resoluções do processo que acarretem multas ou indenizações. Todo o processo de bloqueio judicial tem o aval de um juiz, e é sempre feito com notificação prévia, em que o envolvido fica a par de todas as informações, como o valor que será bloqueado, motivos, número do processo e instruções de como recorrer à decisão. A melhor forma de saber se há algum bloqueio judicial é consultar os processos ativos naquele CPF. No documento, informações de bloqueio judicial estarão disponíveis para verificação. Cada estado possui um site oficial do Tribunal de Justiça, para consultar, é preciso entrar no site referente ao estado que o CPF está inscrito e seguir o passo a passo: 1. Acesse o site do Tribunal de Justiça do seu estado; 2. Consulte os processos ativos no seu CPF; 3. Verifique se há informações sobre bloqueio judicial. Para descobrir possíveis bloqueios judiciais em conta corrente, é preciso entrar em contato com o banco em que a conta está aberta e se informar sobre o bloqueio. Mas, se você procura por uma abordagem mais discreta para ter essas informações, se o bloqueio realmente aconteceu, ao entrar no aplicativo do seu banco e acessar o extrato da conta, você verá restrições no seu saldo e também para fazer transações. Para descobrir um bloqueio judicial pelo número do processo, é preciso seguir as mesmas orientações para consultar o processo no CPF. Nos sites do Tribunal de Justiça dos estados, há a opção de localizar o processo pelo número e obter mais informações sobre o bloqueio dos bens. Para tirar o bloqueio judicial de uma conta, geralmente é preciso seguir alguns passos para reaver a conta. Para isso, você terá que: 1. Entrar com um pedido de desbloqueio judicial; 2. Seguir as orientações do juiz; 3. Aguardar a liberação dos bens e recursos. Em todo esse processo, é importante que um advogado esteja à frente do caso para acompanhar o andamento da solicitação e auxiliar para resolver a questão. No caso de inadimplência, como, por exemplo, uma fatura de crédito atrasada que bloqueou a conta corrente, as etapas geralmente são mais simples. Ao quitar a dívida, o banco pode fazer a liberação da conta. Quanto tempo dura um bloqueio judicial na conta? O tempo de duração do bloqueio judicial pode variar muito, tudo depende da complexidade do processo. Existem casos em que o bloqueio pode perdurar por dias, semanas e até mesmo anos. Mesmo que a situação tenha sido resolvida, pode ser que ainda demore uns dias para que. Como funciona o bloqueio judicial do cartão de crédito? Pode ser que você tenha assistido a algum vídeo, lido uma notícia ou mesmo escutado por aí a respeito de clientes de bancos e instituições financeiras que tiveram suas contas bloqueadas. Mas é importante entender que essa ação não acontece sem motivo. O bloqueio judicial de uma conta é uma medida imposta por um juiz, na maioria dos casos quando uma dívida não é paga. Esse bloqueio pode ser feito tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas, dependendo do tipo da dívida. Abaixo, saiba o que é e como evitar o bloqueio judicial da sua conta. O bloqueio judicial acontece quando há a determinação do bloqueio de bens e valores

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