Como recuperar o financeiro da empresa?
Quando uma empresa enfrenta dificuldades financeiras, pode ser necessário buscar investidores ou empréstimos para fornecer o capital necessário para se recuperar. No entanto, essa opção pode aumentar a dívida da empresa e exigir o pagamento de juros.
Quais são as formas de recuperação de empresas?
O sistema legal de insolvência empresarial criado pela Lei 11.101/2005 trouxe, basicamente, três ferramentas jurídicas que podem ser utilizadas para o enfrentamento da crise da empresa: a falência, a recuperação judicial e a recuperação extrajudicial.
Como elaborar um plano de recuperação financeira de uma empresa?
A pandemia do Covid-19 ocasionou um abalo e tanto em diversas empresas pelo Brasil. Muitos negócios estão demitindo seus colaboradores para evitar entrar no vermelho e ter que fechar as suas portas. E como sabemos, fazer com que a empresa não seja afetada pela crise, é necessário um trabalho árduo e de muita atenção. Sua empresa está com dificuldades para recuperação financeira durante essa crise? Confira as dicas da MCA para alavancar o seu negócio neste período.
Boa leitura!
Quando o assunto é recuperação financeira de uma empresa, não há uma fórmula específica, tudo depende da atual situação e os objetivos que você quer alcançar para sair dessa crise o mais rápido possível. Porém, uma coisa é certa, é preciso ter a estratégia correta, como você confere nas dicas abaixo.
O primeiro passo para a recuperação do seu negócio durante a pandemia é ter um bom planejamento financeiro. Afinal, é nele que estão todos os problemas que sua empresa está tendo no período. Informações sobre dívidas, gastos com fornecedores, pagamento dos colaboradores, tudo isso faz com que você verifique se a empresa está gastando mais do que arrecada mensalmente.
Por isso, é fundamental fazer um estudo de todo o planejamento financeiro no período, mas, não esqueça, comece com a análise do fluxo de caixa, para saber onde o capital da empresa está indo.
Depois de um estudo detalhado do planejamento financeiro da empresa é hora de analisar as opções para seu negócio sair da crise. É a partir dos problemas apontados no planejamento que é escolhida a melhor alternativa para recuperação financeira. Muitas dúvidas surgem nesse momento – é claro – mas algumas medidas podem ser tomadas, como, por exemplo:
- cortar determinados gastos não essenciais;
- reduzir o tamanho da empresa;
- redução da jornada de trabalho dos colaboradores;
- realizar algumas melhorias e mudar os serviços e produtos oferecidos;
- trocar de ramo;
É importante lembrar que, na maioria das vezes, a recuperação financeira da empresa requer investimento de um capital, por isso é fundamental ter uma análise completa da situação, para que assim seja projetado o futuro do seu negócio – o que ele produz e irá produzir no futuro. Até mesmo, para se necessário, buscar alguma linha de crédito para honrar com os pagamentos dos colaboradores, fornecedores, dívidas e também investir.
Um dos problemas mais comuns quando falamos em crise é a falta de recursos para o pagamento de contas, principalmente do dia a dia da empresa. E é nesse momento que entra o terceiro passo: a reestruturação das dívidas. Essa etapa serve para colocar na planilha todos os débitos que precisam ser cumpridos, como o pagamento de fornecedores, colaboradores, tributos, entre outros.
A partir do que é arrecadado pela empresa, do que tem em caixa, tenha em mente quais dessas dívidas precisam ser honradas primeiro e quais podem ser renegociadas para o pagamento futuro. Essa é uma etapa que precisa ser avaliada de tempos em tempos para analisar os resultados.
O que é recuperação financeira?
Muitos já devem ter ouvido falar de “recuperação de crédito”. E acredito que ao ouvir o termo, muitos visualizaram um grande ponto de interrogação. Mas calma, hoje você vai entender melhor sobre o que é isso e como funciona.
O processo de recuperação de crédito é feito por empresas especializadas em conseguir o pagamento de dívidas. Elas podem ser contratadas, por exemplo, por instituições financeiras para fazer a cobrança da pendência.
As recuperadoras de crédito também costumam compram dívidas de bancos ou financeiras. Assim, as contas não pagas passam a ser cobradas por essas empresas. E depois de negociar o pagamento, seu nome fica limpo, e você pode voltar ao mercado de crédito.
Quando você tem uma dívida velha, e que pode até chegar ao ponto de caducar, muitas vezes o banco prefere vender a dívida para recuperadoras. E deixam de ter que fazer todo o processo de cobrança e recuperação.
No momento em que a dívida passa para recuperadora, não muda o valor inicial da dívida dentro dos bancos de dados de inadimplentes, mas muda a possibilidade de negociação. A recuperação de crédito tem como objetivo não só quitar a dívida, mas te ajudar a limpar seu nome e voltar a conseguir crédito. Para isso existe o momento de negociação do valor.
De forma genérica é a abordagem que a empresa tem com você e o tipo de dívida a ser negociado. Em ambos os casos, as empresas entra em contato por mensagem, e-mail ou por ligações. Quando é uma cobrança de pagamento, a empresa tem como objetivo apenas fazer com que você pague aquela pendência, que pode estar negativada ou não. Você vai ouvir várias ofertas, mas pode ser que nenhuma caiba no seu bolso, e a empresa não vai conseguir o pagamento.
Agora, em caso de recuperação, as empresas têm a preocupação de oferecer alternativas que possam ser uma oportunidade para você negociar o valor e quitar sua dívida. Nesses casos, o tipo de dívida é negativada, eles não trabalham com caso de contas em atraso.
Algumas pessoas odeiam o contato das recuperadoras de crédito, enxergam como um incômodo. No entanto, é um bom momento para você conseguir negociar suas pendências de uma forma que te favoreça. E aí, entendeu como funciona recuperação de crédito? 😊
Clique abaixo e conheça nosso canal no Youtube!
O que é recuperação financeira?
Muitos já devem ter ouvido falar de “recuperação de crédito”. E acredito que ao ouvir o termo, muitos visualizaram um grande ponto de interrogação. Mas calma, hoje você vai entender melhor sobre o que é isso e como funciona.
O processo de recuperação de crédito é feito por empresas especializadas em conseguir o pagamento de dívidas. Elas podem ser contratadas, por exemplo, por instituições financeiras para fazer a cobrança da pendência.
As recuperadoras de crédito também costumam comprar dívidas de bancos ou financeiras. Assim, as contas não pagas passam a ser cobradas por essas empresas. E depois de negociar o pagamento, seu nome fica limpo, e você pode voltar ao mercado de crédito.
Quando você tem uma dívida velha, e que pode até chegar ao ponto de caducar, muitas vezes o banco prefere vender a dívida para recuperadoras. E deixam de ter que fazer todo o processo de cobrança e recuperação.
No momento em que a dívida passa para recuperadora, não muda o valor inicial da dívida dentro dos bancos de dados de inadimplentes, mas muda a possibilidade de negociação. A recuperação de crédito tem como objetivo não só quitar a dívida, mas te ajudar a limpar seu nome e voltar a conseguir crédito. Para isso existe o momento de negociação do valor. De forma genérica é a abordagem que a empresa tem com você e o tipo de dívida a ser negociado.
Em ambos os casos, as empresas entram em contato por mensagem, e-mail ou por ligações. Quando é uma cobrança de pagamento, a empresa tem como objetivo apenas fazer com que você pague aquela pendência, que pode estar negativada ou não. Você vai ouvir várias ofertas, mas pode ser que nenhuma caiba no seu bolso, e a empresa não vai conseguir o pagamento.
Agora, em caso de recuperação, as empresas têm a preocupação de oferecer alternativas que possam ser uma oportunidade para você negociar o valor e quitar sua dívida. Nesses casos, o tipo de dívida é negativada, eles não trabalham com casos de contas em atraso.
Algumas pessoas odeiam o contato das recuperadoras de crédito, enxergam como um incômodo. No entanto, é um bom momento para você conseguir negociar suas pendências de uma forma que te favoreça. E aí, entendeu como funciona recuperação de crédito? 🙂
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Como se livrar das dívidas com pouco dinheiro?
Atualizado em: 14 de março de 2024
Categoria: Negociar dívida
Tempo de leitura: 10 minutos
Para ter o controle das contas, lembre-se de anotar todos os gastos. Isso ajudará a saber exatamente para onde o dinheiro está indo e organizar todos os pagamentos que precisam ser feitos.
Um dos seus objetivos para o ano novo pode ser sair das dívidas até o fim do ano. Com essa meta em mente, separe as dívidas prioritárias e crie estratégias como pagar as contas mais altas ainda no primeiro semestre. Além disso, também pode dividir as metas por mês, e dar um passo de cada vez.
Uma atitude fundamental para se livrar das dívidas é organizar o orçamento. Pode ser por meio de um aplicativo, uma planilha no computador ou mesmo um caderno. O importante é anotar todo o dinheiro que recebe no mês e todos os gastos.
As receitas (entradas) podem ser salário, bônus, aposentadoria, dinheiro de trabalhos extras etc. As despesas podem ser separadas em essenciais e supérfluas, para ajudar a cortar o que for desnecessário.
É muito importante envolver toda a família na organização do orçamento e no processo de acabar com as dívidas. Cada membro da casa pode ajudar com ideias para diminuir as contas ou conseguir mais dinheiro, com um trabalho extra ou venda de itens sem uso.
Enquanto se estiver com dívidas, fica difícil realizar sonhos que envolvem dinheiro. Então, por um período será necessário “apertar o cinto” e cortar gastos. Lembre-se das pequenas economias, como:
- Evitar compras por impulso
- Optar por marcas mais baratas
- Economizar energia e água
O estilo de vida e as necessidades de cada família vão indicar quais gastos podem ser cortados. Lembre-se de que para sair das dívidas será necessário fazer um esforço.
Às vezes só cortar não basta, e mesmo com todos os cortes possíveis ainda pode faltar dinheiro para se livrar das dívidas. Se essa for sua situação, o caminho pode ser buscar renda extra.
É possível se desfazer de itens que não usa mais ou vender produtos como bolos, doces, artesanatos pela internet ou para conhecidos. Descubra alguma atividade que possa render um dinheiro extra no fim do mês.
Com o orçamento em ordem e as economias de corte de gastos ou renda extra, procure os credores. Com dinheiro disponível é mais fácil negociar e conseguir descontos.
Se está com mais de uma dívida, dê prioridade para as que têm juros mais altos. Isso porque são essas dívidas que vão prejudicar mais sua vida financeira. Depois disso, pagar as dívidas mais baratas será mais fácil.
Essa é uma dica que serve para todos, mas para quem está com dívidas é fundamental! Pesquisar antes de comprar qualquer produto é ajuda a encontrar o melhor preço e, claro, economizar.
Mesmo se o que pretende adquirir é um empréstimo para quitar uma dívida, é preciso pesquisar.
Quem está buscando crédito para quitar dívidas mais caras e reorganizar a vida financeira pode contar com a ajuda do Serasa Crédito, serviço da Serasa que busca opções de empréstimo e cartão de crédito gratuitamente e 100% online.
Para sair das dívidas até o fim do ano é importante fazer uma reflexão. Pa
O que fazer quando se está muito endividado?
Avalie a extensão da dívida
O primeiro passo é entender a profundidade do problema. Liste todas as dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos de pagamento. Isso ajuda a criar um panorama claro da situação. Por exemplo, se alguém tem R$5.000 de dívida no cartão de crédito com taxa de juros de 15% ao mês, já pode calcular que terá de pagar cerca de R$750 de juros no primeiro mês. Até a quitação da dívida esse valor pode aumentar, pois são cobrados juros compostos.
Crie um orçamento realista
Elabore um orçamento que seja realista e baseado na própria renda e despesas. Isso permite enxergar exatamente para onde o dinheiro está indo e identificar áreas em que é possível economizar.
Por exemplo, cortar momentaneamente ou diminuir gastos com restaurantes e entretenimento pode liberar recursos para pagar as dívidas. Essa deve ser encarada como uma situação provisória, pois lazer é muito importante para todas as pessoas.
Priorize negociar dívidas de juros altos
Para quem tem várias dívidas, o ideal é se concentrar primeiramente naquelas com as taxas de juros mais altas, como cartões de crédito.
Pagar o mínimo nas dívidas de juros mais baixos e a maior parte do orçamento direcionar para as dívidas de alto custo talvez seja uma alternativa. Reduzir gastos com juros economizará dinheiro no longo prazo.
Negocie com os credores
O consumidor não deve ter medo de entrar em contato com os credores para negociar. Muitas vezes eles estão dispostos a trabalhar em conjunto, oferecendo planos de pagamento mais flexíveis ou taxas de juros reduzidas.
Por exemplo, o consumidor pode solicitar ao banco um refinanciamento da dívida com juros menores.
Evite novas dívidas
Enquanto trabalha para pagar as dívidas existentes, é importante evitar acumular novas dívidas. Isso significa que é hora de fazer escolhas conscientes sobre as despesas.
É preciso pensar duas vezes antes de fazer compras por impulso ou usar o cartão de crédito desnecessariamente.
Considere fontes de renda extra
Para acelerar o processo de pagamento das dívidas, o consumidor deve buscar fontes de renda extra, como trabalhos freelancer, vendas de pertences não utilizados ou até mesmo um segundo emprego de meio período.
Os recursos extras podem ser direcionados para quitar dívidas mais rapidamente.
Construa um fundo de emergência
Enquanto trabalha para eliminar as dívidas, é importante começar a construir um fundo de emergência.
Ter economias pode evitar recorrer a novas dívidas quando despesas inesperadas surgirem. Por exemplo, se for possível reserve parte da renda para um fundo de emergência mensalmente.
Superar o endividamento é um processo que requer tempo, esforço e disciplina. Seguir essas dicas e adotar uma mentalidade financeira saudável pode ser o primeiro passo para recuperar o equilíbrio financeiro e alcançar a tranquilidade econômica no longo prazo.
Leia também | Não consigo pagar minhas contas. O que fazer?
Como restaurar minha vida financeira?
Ter uma vida financeira mais saudável é o objetivo da maioria dos brasileiros. Quem não gostaria de ter todas as dívidas pagas, nenhuma preocupação com os boletos que surgem mensalmente e conseguir guardar um bom dinheiro para montar a sua reserva e realizar os seus sonhos? Embora muitas pessoas se vejam distantes desses objetivos, tudo começa com pequenos passos. É aos poucos que se institui uma mudança significativa e duradoura em nossas vidas.
Mas, quando se avalia a situação do brasileiro em relação às finanças, as notícias não são tão boas. Segundo levantamento feito pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e Banco Central do Brasil (Bacen), as finanças são motivos de estresse para 58% das famílias do país, que chegam a brigar entre si por conta de problemas com dinheiro. Mas, quando se fala em intenção de uso do dinheiro, o brasileiro sabe muito bem da necessidade de se guardar um bom valor mensalmente para realizar o que deseja. Uma pesquisa robusta da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) identificou que mais de 30% da população economicamente ativa do Brasil entende que o dinheiro é uma transformação, em que cada real ajuda a fazer as coisas acontecerem.
Claro que entre a vontade de utilizar o dinheiro para realizar os seus sonhos e a prática possuem suas diferenças. É preciso realizar algumas mudanças de comportamento e até mesmo na forma com que nos relacionamos com o dinheiro. Mas, acima de tudo, trata-se de um processo. É preciso ter paciência para entender que transformações duradouras levam mais tempo até trazer resultados concretos.
Para ajudar você e sua família a terem uma vida financeira mais saudável, para que consigam realizar seus sonhos, montamos um passo a passo que pode ajudar até mesmo as pessoas que passam pelas situações mais difíceis colocarem seu orçamento nos eixos. Confira a seguir. Acreditamos que, para que a transformação realmente aconteça, é preciso fazer um diagnóstico de sua situação financeira para, então, entender os pontos que realmente precisam mudar. Isso significa envolver todas as pessoas da família durante o processo e ter que encarar de frente a realidade de que suas finanças podem estar em uma situação pior do que se imaginava. Lidar com o dinheiro envolve encarar de frente um problema que pode gerar diferentes tipos de reações nas pessoas. Portanto, tenha em mente que passar por isso é extremamente necessário antes de pilotar a mudança necessária em sua vida financeira. Com o passo a passo que montamos, esperamos que você resolva seus problemas financeiros e consiga juntar dinheiro para, no futuro, ter uma mente de investidor e, assim, aumentar cada vez mais seu patrimônio. Como já dissemos, é essencial que você saiba como está sua situação financeira atualmente. É possível utilizar aplicativos financeiros que ajudam nesse processo mas, se puder, opte por ter uma planilha, em que se tem o controle de tudo o que entra e sai. O ideal é que você lis.