Tem como reduzir juros de financiamento de veículos?
Muitos consumidores sonham com a redução das parcelas do financiamento de seus carros, mas atenção: as promessas de “queda na prestação” nem sempre são verdadeiras. Neste artigo, vamos desvendar as armadilhas e te mostrar a única forma segura de reduzir suas parcelas e alcançar a liberdade financeira.
É comum encontrar anúncios e promessas que garantem a redução imediata das parcelas do seu financiamento. No entanto, a verdade é que, em um primeiro momento, não existe a possibilidade de diminuir o valor da parcela.
A confusão surge da consignação judicial, um procedimento legal que permite o depósito em juízo de um valor menor que a parcela original. Essa medida, concedida em casos específicos, não significa que a dívida foi reduzida.
Ao entrar com uma ação revisional, você pode solicitar à Justiça a consignação judicial. Se deferida, você deposita um valor menor que a parcela original, enquanto o processo tramita. No entanto, a dívida original permanece inalterada.
Existe uma maneira segura e eficaz de reduzir as parcelas do seu financiamento de carro: a Renegociação de Dívidas. Através de um acordo com a instituição financeira, você pode negociar novos prazos, taxas de juros e até mesmo o valor total da dívida.
Evite promessas enganosas e busque soluções seguras para reduzir as parcelas do seu financiamento de carro. A Renegociação de Dívidas, com o acompanhamento de um profissional qualificado, é a chave para alcançar a liberdade financeira e conquistar seus sonhos.
Entre em contato conosco agora mesmo e descubra como podemos te ajudar a reduzir suas parcelas e conquistar a liberdade financeira que você merece!
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Como pagar menos juros no financiamento de veículos?
Reduzir as parcelas do financiamento do carro pode ser necessário dependendo da situação pela qual você esteja passando ou dos objetivos que tem em mente. Nesse caso, existem algumas maneiras que ajudam a alcançar esse propósito, contudo, de formas distintas e dependendo da sua condição econômica atual ou a curto, médio e longo prazo.
Além disso, é importante saber que a diminuição das parcelas pode tanto ser planejada antes da contratação do financiamento quanto depois da vigência do contrato. Dessa forma, mesmo que você já tenha adquirido um carro, terá como tentar ajustar os valores para as suas novas condições.
Dito isso, listamos algumas dicas que podem ajudar a reduzir as parcelas nesses dois casos — antes ou depois do financiamento. Desse modo, você terá mais informações para se decidir sobre qual ou quais delas adotar. Portanto, não deixe de conferi-las!
Pode-se dizer que dar uma entrada maior é a principal forma de conseguir a redução das parcelas do financiamento, pois a quantia restante para pagar será menor. Inclusive, os juros que incidirão sobre esse valor também tendem a ser menores. Até a taxa de juros oferecida pelo banco pode ser inferior à que você pagaria se desse a entrada mínima.
Como o saldo a quitar é reduzido, também há chance de você renegociar valores em aberto mais facilmente com o banco. Por isso, na hora de fazer o cálculo de parcelas, lembre-se de simular como ficaria as condições e as parcelas do financiamento com uma entrada mais generosa. Dependendo da diferença, pode ser interessante esperar um pouco para juntar uma quantia maior e conseguir dar uma entrada boa.
Essa opção é indicada especialmente em imprevistos ou quando é preciso de dinheiro para algum objetivo de causa maior. Por exemplo, quando ocorre uma redução na renda, é preciso investir em algo de grande valor ou é necessário direcionar parte dos recursos usados no pagamento das parcelas do financiamento para pagar uma conta.
Ao aumentar a quantidade de parcelas do financiamento, é possível reduzir o valor delas. No entanto, é preciso pensar bem sobre essa opção, pois vai demorar mais tempo para quitar o carro e também poderá pagar mais juros devido a esse período maior. Por conta disso, essa opção é indicada apenas em situações nas quais você está com dificuldade em pagar o valor das parcelas.
Aliás, é recomendado avaliar bem a sua situação econômica antes mesmo de fazer o financiamento, a fim de contratar parcelas que não pesarão tanto no orçamento. Caso você já as tenha contratado e não consegue pagá-la, então a renegociação é uma alternativa.
Comprar um carro costuma ser um momento importante, significando a realização de um objetivo ou de um sonho. Além disso, o veículo pode ser dado como presente para alguém especial ou ainda ser um instrumento essencial para o trabalho.
Por causa disso, é normal desejar um modelo novo, de preferência, aquele do ano. Contudo, ao pensar bem, pode-se chegar à conclusão de que um carro seminovo consegue atender às expectativa.
Qual o banco com a menor taxa de juros para financiamento de veículos?
10 fev 2013 – 09h00
A taxa de juros para financiamento de veículos automotores varia de 5,91% a 73,52% ao ano, segundo relatório divulgado pelo Banco Central (BC) na quinta-feira. A menor taxa de juros para este tipo de operação de crédito foi encontrada no Banco Gmac, enquanto a maior foi no Banco Azteca do Brasil. As taxas foram avaliadas no período de 21 a 25 de janeiro.
Com o menor juro do mercado para a aquisição de veículos, segundo o BC, o Banco Gmac apresentou taxa de 5,91% ao ano. Na sequência aparecem BMW Financeira, com 8,86% ao ano, e Banco PSA FInance, com 10,16%. Na outra ponta da tabela, aparecem o Banco Azteca do Brasil, com 73,52% ao ano, Omni S.A., com 69,59% ao ano, e Santana S.A., com 68,61% ao ano.
Confira as taxas de juros ao ano para financiamento de veículos no País:
| Banco | Taxa de Juros ao Ano (%) |
|---|---|
| Banco Gmac | 5,91 |
| BMW Financeira | 8,86 |
| Banco PSA Finance | 10,16 |
| Banco Azteca do Brasil | 73,52 |
| Omni S.A. | 69,59 |
| Santana S.A. | 68,61 |
Fonte: Terra
É realmente possível reduzir juros de financiamento?
Existem algumas alternativas para reduzir juros que você ou sua empresa pagam para as instituições financeiras. Inclusive, em muitos casos é possível até receber dinheiro de volta. Separamos algumas maneiras, confira!
Para entender um pouco mais sobre os juros, é interessante compreender primeiro as diferenças básicas entre empréstimos e financiamentos.
Nesse sentido, a diferença está no emprego do dinheiro que vai ser tomado. Enquanto o financiamento destina o valor à aquisição de um bem específico, o empréstimo não tem essa destinação determinada.
Isso significa que o financiamento está atrelado à compra de alguma coisa – como financiar um imóvel ou veículo. Já o empréstimo, não está atrelado a isso. O tomador do crédito acessa o dinheiro para usá-lo conforme sua necessidade.
Na prática, funciona assim: ao financiar algo, a instituição financeira repassa o valor para o fornecedor do bem. O comprador, por sua vez, paga para a instituição financeira esse valor, com os juros.
Já o empréstimo não envolve um terceiro na transação – como o construtor do imóvel ou a loja de carro. O valor vai da instituição financeira para o cliente, que devolverá para a instituição esse valor em parcelas acrescidas de juros. Geralmente, é comum que os financiamentos tenham juros mais baixos e permitam valores maiores. No entanto, tudo depende do caso.
Por fim, em ambas as situações é possível reduzir os juros. Veja como Agora que você já compreendeu a diferença dessas modalidades e sabe que pode reduzir seus custos com juros, veja as principais maneiras de pagar menos por tarifas altas ou indevidas.
Tanto em empréstimos quanto em financiamentos, é possível solicitar o refinanciamento para pagar menos juros. Essa estratégia acontece quando a instituição de crédito mesmo é que reduz os juros que cobra por esses serviços de crédito. Então, em muitos casos, você pode refinanciar para aproveitar as novas condições.
A portabilidade é um direito do consumidor e está regulamentada pelo Banco Central. Isso significa que é possível transferir o financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições e juros menores. Ainda, é possível realizar uma revisão da sua conta bancária em busca de juros abusivos ou taxas indevidas que foram cobradas nos últimos 10 anos. Geralmente há esse tipo de cobrança e, nesses casos, o banco precisa devolver bastante dinheiro e ajustar as taxas.
Para fazer a revisional da sua conta e receber dinheiro de volta, é importante contar com advogados especialistas em Direito do Consumidor Bancário. Ainda, para todas as questões com banco e instituições de crédito, esses profissionais podem ajudar.
Aproveite e solicite uma revisional da sua conta para receber de volta taxas indevidas.
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Quem entra com revisional não consegue mais financiamento?
Quem entra com ação revisional não consegue mais financiamentos? Essa é uma preocupação comum, mas não há uma resposta definitiva. Em tese, o fato de ingressar com uma ação revisional de juros não deveria impedir o devedor de obter novos financiamentos ou empréstimos.
Como conseguir redução de juros de financiamento?
Diminuir os gastos com o pagamento de taxas durante a compra de um imóvel é o desejo da maioria dos compradores. Afinal, aquele valor que será economizado pode ser direcionado para outras demandas como reforma ou mobília. Pensando nisso, preparamos este artigo com cinco dicas de como reduzir os juros do financiamento na hora de comprar o seu imóvel e como identificar se os juros do seu financiamento estão altos. Confira!
Quem deseja reduzir os juros de financiamento precisa saber que a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) tem um papel fundamental nesse processo. É por meio dela que bancos e outras instituições financeiras calculam quanto um consumidor deve pagar quando solicita um empréstimo. O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) é quem decide o valor da Selic. A cada 45 dias é realizada uma reunião para decidir o valor da taxa. Durante o encontro, o conselho indica se a Selic aumenta, diminui ou permanece estável.
Porém, mais do que uma taxa, a Selic é um sistema inteiro que trata de operações entre bancos. A taxação, por sua vez, funciona desde 1999 e hoje é a única que trata dos juros no país, seja qual for a área.
Nesse sistema, é preciso entender que quando a taxa Selic, por algum motivo, está alta, fica mais caro fazer o empréstimo. Por outro lado, se os juros ficarem abaixo da média no mercado, a tendência é que os preços de basicamente tudo o que é consumido aumentem. Ou seja, é preciso manter-se vigilante sobre essa taxa para saber se é a melhor hora de pedir um empréstimo, assim como estar por dentro das altas e baixas da inflação no país.
Atualmente, não existe uma tabela que indique ao consumidor o que é normal e o que é excessivo no setor imobiliário. Para identificar se os juros praticados estão altos, o que deve ser feito é ter atenção nas demais opções de financiamento e pesquisar se o que estão cobrando de você está muito acima do que é praticado no mercado.
Contudo, os valores dos juros flutuam bastante durante o ano, afinal, eles variam de acordo com a economia do momento, principalmente com a taxa Selic.
Agora que você entendeu um pouco sobre as taxas, é hora de entender na prática como evitar os juros abusivos na compra do imóvel. Por isso, separamos algumas dicas para que você aprenda a reduzir os juros de financiamento imobiliário. Papel e caneta na mão, porque é hora de anotar tudo!
Quando você pensa em reduzir juros de financiamento de um imóvel, a primeira opção é tentar quitar a dívida. Basta olhar seu contrato com o banco. Por lá, é possível saber quanto você gastaria hoje para fazer a amortização. Quem está no final do pagamento ou tem um dinheiro extra consegue ficar livre e receber um desconto para quitar a dívida com a instituição financeira. Às vezes, os juros estão tão excessivos que compensa mais realizar um empréstimo para quitar a dívida do que continuar pagando mensalmente.
Ao notar que as taxas estão altas, o melhor é entrar em contato com o banco. Apresente o problema e peça.