O que acontece se eu pegar um empréstimo e não conseguir pagar?
Quer saber tudo sobre o que acontece se pegar empréstimo e não pagar? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai entender quais são as consequências e o que fazer caso você não tenha dinheiro para pagar o empréstimo.
É muito comum acabar se endividando com empréstimos. Não porque o empréstimo seja um serviço ruim, mas, principalmente, porque o cliente tem dificuldades para administrar as finanças e pagar as parcelas do empréstimo.
Continue lendo nossa matéria e entenda tudo que pode ocorrer caso você não efetue o pagamento do empréstimo.
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- Mas o que acontece quando não pagamos o empréstimo? A resposta pode depender de alguns fatores, mas as consequências podem incluir juros e multas adicionais, notificações de inadimplência para os órgãos de crédito como Serasa ou SPC, cobranças judiciais e até mesmo ação legal para a recuperação do valor devido.
- Uma série de fatores entra em jogo para entender as consequências como a linha de crédito que você contratou, a quantidade de parcelas que não foram pagas e a instituição na qual você solicitou o dinheiro.
Ao não pagar um empréstimo você terá algumas dificuldades que ilustramos melhor abaixo.
Ao ficar com CPF negativado você terá dificuldade em conseguir crédito, comprar um produto a prazo, fazer um financiamento de imóvel ou até mesmo conseguir um cartão de crédito.
Lembre-se que não é vantajoso você ficar com o nome sujo, e quanto mais o tempo passa pior fica a situação. Isso porque as empresas analisam seus históricos de pagamentos de dívidas antes de conceder um empréstimo, financiamento, cartão, cheque, entre outros serviços financeiros.
Por ser uma situação complicada, montamos um guia com o passo a passo para limpar o nome sujo.
O score de crédito é uma pontuação que serve para indicar quais as chances do consumidor pagar as contas nos próximos 12 meses. Ela vai de 0 a 1.000 e quanto maior for essa pontuação, maior a chance desse consumidor ser um bom pagador. Veja no vídeo abaixo o que é, como funciona e qual o impacto de ter um score de crédito baixo. Leia também: Score Serasa: O que é, como consultar e dicas para aumentar sua pontuação
Mesmo depois que passar cinco anos e seu nome estiver limpo novamente, você terá dificuldade para solicitar um novo produto bancário como: cartão, empréstimo, empréstimo online, financiamento, cheque etc.
Existe um mecanismo de análise de crédito utilizado pelos bancos chamado tecnicamente de “score”. Com ele, os bancos conseguem analisar o perfil de consumo dos clientes e verificar como foi o comportamento de pagamento das últimas dívidas. Se você atrasou parcelas ou não pagou um empréstimo, muito provavelmente seu pedido será negado pelo banco.
As pessoas pensam que depois de muito tempo a dívida deixa de ser cobrada.
Quais as dívidas que dão cadeia?
13/03/2008 – 13:01
O Projeto de Lei 2593/07, do deputado Eliseu Padilha (PMDB-RS), permite que o juiz autorize o cumprimento de prisão civil em albergue ou em domicílio, “se assim recomendarem as circunstâncias do caso concreto, a serem prudentemente avaliadas pelo juiz”. Eliseu Padilha esclarece que sua proposta se aplica, por exemplo, às hipóteses em que o devedor é pessoa idosa ou doente ou mulher grávida. O projeto também estabelece que, na falta de estabelecimento adequado, o cumprimento da prisão civil se efetivará em seção especial da cadeia pública, devidamente isolada.
De acordo com a legislação brasileira, pode haver prisão civil (por dívidas) em apenas dois casos: por falta de pagamento de pensão alimentícia e para depositário infiel (pessoa a quem foi confiado um bem e não o preservou adequadamente ou o vendeu). O projeto também retira da Lei de Execução Penal (7.210/84) a prisão administrativa. O deputado argumenta que esse tipo de prisão já foi retirado da Constituição.
Tramitação: O projeto será analisado pela Comissão de Constituição e Justiça e de Cidadania e pelo Plenário.
Reportagem – Maria Neves
Edição – Natalia Doederlein
(Reprodução autorizada desde que contenha a assinatura ‘Agência Câmara’)
Agência Câmara
Tel. (61) 3216.1851/3216.1852
Fax. (61) 3216.1856
E-mail: [email protected]
O que acontece se você pegar um empréstimo e não pagar?
Uma pessoa que deve a você, não cumpriu com a obrigação de pagar a dívida e existe a recusa em cumprir, você poderá cobrar em juízo e a outra parte (devedor) responderá por perdas e danos. Conforme art. 389 do Código Civil de 2022.
Sou obrigado a pagar um empréstimo?
Se você está diante de uma situação financeira difícil e já pensou em deixar de pagar um empréstimo, saiba que existem algumas consequências caso isso realmente aconteça. Basicamente, essas consequências envolvem desde o aumento da dívida, restrição para pegar outros empréstimos, cobranças recorrentes e, inclusive, uma ação judicial com o intuito de recuperar o valor em atraso.
No fim das contas, o importante é conhecer todos os efeitos para não ser pego de surpresa e estar ciente das dificuldades que podem ser enfrentadas ao longo do caminho. A seguir, você confere tudo sobre isso e pode saber mais detalhadamente o que acontece se não pagar um empréstimo.
As formas de pagamento de um crédito pessoal variam bastante nos dias de hoje, já que existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Em empréstimos pessoais, por exemplo, o pagamento pode ser feito por meio de boleto bancário ou débito em conta. Por sua vez, no empréstimo que tem como garantia o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), o pagamento da dívida é realizado por meio do desconto do saldo do próprio Fundo.
No caso de empréstimo consignado, há o desconto automático em folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário. Uma pesquisa da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil, divulgada em junho, mostrou que 4 em cada 10 brasileiros adultos estavam negativados em maio deste ano.
Neste cenário, torna-se comum que os consumidores não consigam pagar empréstimos, afinal, o aumento do custo de vida e o acúmulo de contas em atraso dificultam a administração das finanças.
Os resultados para quem opta por não pagar empréstimo podem variar de acordo com alguns fatores, como a linha de crédito contratada, a instituição em que o dinheiro foi emprestado e a quantidade de parcelas pendentes. Mais adiante, você acompanha algumas situações que podem acontecer:
- Uma prática legal e comum no mercado de crédito é a cobrança de multas e acúmulo de juros, em caso de inadimplência. Por isso, se você não pagar um empréstimo, sua dívida deve crescer em pouco tempo, o que facilitará a perda de controle sobre ela.
- Por exemplo: se você pegar emprestado R$2.000,00 para quitar em um mês, com uma taxa de juros de 7% ao mês, no final, deve pagar R$2.140,00. Caso não consiga pagar essa dívida em seis meses, realizando o cálculo dos juros, o valor sobe para R$3.001,47. Ou seja, um valor bem maior do que deveria ser pago no prazo e que é mais difícil de ser quitado justamente por esse aumento.
- Outra coisa que pode acontecer é você ter que lidar com a cobrança recorrente do valor em atraso. Os contatos para cobrança podem ocorrer de variadas formas, seja via e-mail ou telefone, e sempre vão acontecer enquanto você não pagar a dívida.
Quais são as consequências de não pagar um empréstimo?
O empréstimo é uma alternativa financeira que pode ser útil em muitas situações, mas é importante lembrar que ele envolve uma responsabilidade que deve ser levada a sério. Sabemos que nem sempre é possível manter o pagamento em dia, seja por questões financeiras, pessoais ou imprevistos que surgem ao longo do caminho. Mas, quando assumimos um empréstimo, estamos assumindo um compromisso financeiro que precisa ser cumprido dentro das condições acordadas com a instituição financeira, caso contrário a inadimplência pode gerar consequências graves. Por isso, neste texto, vamos falar um pouco sobre as consequências do não pagamento de um empréstimo e como evitar a inadimplência, mantendo um bom histórico financeiro.
Quais são as consequências do não pagamento de um empréstimo?
O não pagamento de um empréstimo pode trazer diversas consequências negativas para o devedor e, muitas deles, podem gerar impactos durante muitos anos. Além de toda a consequência do não pagamento, muitas vezes, ao perceber a inadimplência, o credor realiza insistentes ligações de cobrança que podem ser bastante incômodas, mas necessárias para regularizar a situação. Mas afinal, quais são essas consequências do não pagamento de um empréstimo?
Como evitar a inadimplência e manter um bom histórico financeiro?
Agora que já entendemos as consequências da inadimplência, vamos falar sobre como evitar essa situação, que é extremamente prejudicial ao seu histórico financeiro. É importante ter um controle rigoroso das finanças pessoais, mantendo um orçamento mensal e registrando todas as despesas e receitas. Dessa forma, é possível identificar as despesas supérfluas e cortá-las, além de garantir que todas as contas sejam pagas em dia. O planejamento financeiro é essencial para evitar a inadimplência. É importante definir objetivos de curto, médio e longo prazo e criar um plano para alcançá-los, evitando gastos desnecessários e buscando economizar dinheiro para eventuais imprevistos. O crédito deve ser utilizado com moderação e apenas em situações de real necessidade. É importante escolher a modalidade de crédito mais adequada para cada caso, comparando as taxas de juros e as condições de pagamento. Caso haja dificuldades em pagar as dívidas, é importante buscar a renegociação com os credores, negociando prazos e condições de pagamento mais favoráveis. É importante monitorar regularmente o histórico de crédito, verificando se não há pendências ou dívidas em aberto e buscando corrigir eventuais erros. O estabelecimento de metas financeiras ajuda a manter o foco e a disciplina na busca por uma vida financeira saudável, evitando gastos desnecessários e investindo em ativos que possam gerar renda e aumentar o patrimônio.
Estou inadimplente, como faço para quitar minha dívida com desconto?
Se você está inadimplente e deseja quitar sua dívida com desconto, existem algumas opções que podem ser consideradas. Em primeiro lugar, entre em contato com o credor e explique sua situação financeira. Muitas vezes, as em”.
O que o banco pode fazer se eu não pagar a dívida?
De acordo com o Artigo 206 do Código Civil, após cinco anos os bancos, recuperadoras ou empresas de negociação de crédito não podem continuar cobrando uma dívida judicialmente. Assim, depois desse período, é possível dizer que a dívida “caducou”.
O consumidor então tem o nome retirado do banco de dados de negativados, mas isso não significa necessariamente que conseguirá um novo cartão de crédito. Mesmo que a dívida não possa ser cobrada, ela continua registrada no banco de dados das instituições financeiras. Especificamente, uma dívida caducada continua existindo em dois locais:
- Em registros privados das empresas de análise de crédito;
- No Banco Central.
Esse cenário dificulta a aprovação de um novo cartão de crédito ou modalidades de empréstimo, pois na consulta as empresas ainda conseguem verificar informações do Banco Central.
Além disso, o fato de não quitar a dívida traz outros prejuízos, como:
- Restrição de acesso a crédito;
- Limitação para fazer financiamentos;
- Prejuízo na hora de negociar outras dívidas.
O mais indicado é buscar a negociação da inadimplência para que, além de sair do registro dos birôs de crédito, também seja eliminada do SCR.
O que acontece se eu não pagar uma parcela do empréstimo?
Entenda as etapas do processo de negativação e saiba qual o prazo que as empresas costumam oferecer para você resolver a pendência financeira.
Quando você deixa de pagar uma dívida e não resolve essa situação, seu nome fica sujo e vai parar nas listas de empresas como Serasa Experian, SPC Brasil e SCPC Boa Vista. Os principais motivos para a negativação são: não pagar as dívidas, como financiamentos, empréstimos, conta de água, fatura do cartão, e passar cheques sem fundo.
Quando você tem uma conta e perde o prazo do pagamento, a empresa para a qual você deve tem o direito de avisar a Serasa e o SCPC já no dia seguinte. Então, você recebe uma carta com um prazo para regularizar essa situação. Caso não pague a dívida até a data limite, terá o CPF negativado. No caso do cheque sem fundo, a situação é muito parecida. Assim que a empresa identifica o problema no cheque, ela também pode informar a Serasa. Nesse caso, você também será avisado que existe um prazo para resolver a dívida antes de ter ficar com o nome sujo.
Normalmente, você terá 10 dias para resolver a situação após receber a carta que avisa sobre a dívida. Mas esse período não é sempre o mesmo porque o nome pode sujar assim que alguém começa a dever. Na dúvida, procure negociar o atraso no pagamento o quanto antes. Quando o nome está sujo, o CPF fica irregular até você quitar o que deve. Mas assim que pagar a dívida é seu direito ter o nome limpo em até cinco dias úteis. Então, se você já começou a pagar o que deve, consulte nos postos da Serasa ou do SPC se a empresa já retirou seu nome da lista dos negativados.
Mesmo quem não consegue pagar o que deve terá o nome limpo, mas após cinco anos da negativação. No entanto, prefira negociar a dívida em vez de esperar este prazo, pois só existem desvantagens. Confira algumas:
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Quanto tempo posso atrasar um empréstimo?
É importante manter as parcelas em dia, já que quando ocorre atraso no pagamento, o valor das parcelas aumenta por causa dos juros e pode haver dificuldade de conseguir um novo crédito no futuro, seja com a Neon ou em outros bancos e instituições financeiras.
Quando ocorre atraso na parcela:
Depois de 1 dia sem pagamento: começamos a cobrar a multa de 2% em cima do valor da parcela e juros de mora de 1% ao mês (cobrado diariamente sobre o valor em atraso), além disso os juros firmados na contratação continuam a incidir até a parcela ser paga;
Após 25 dias sem pagamento: o seu contrato é enviado para os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SCPC/Boa vista, para negativação, ou seja, quando o nome fica com restrições;
Após 30 dias sem pagamento: seu contrato fica notificado como atrasado para o Banco Central do Brasil (BACEN).
A negativação (restrição do nome) é retirada em 5 dias úteis após pagamento do valor em atraso.