Como saber as dívidas que tenho no meu CPF?
Publicado em: 30 de outubro de 2023
Categoria: Negociar dívida
Tempo de leitura: 3 minutos
O primeiro passo para organizar a vida financeira é fazer um levantamento de eventuais dívidas em aberto. Isso porque é comum que as pessoas sequer saibam quais as dívidas que estão negativando o CPF, por exemplo. Antes de saber como consultar dívidas, porém, é importante entender que não há um sistema que reúna todos os tipos de débitos. É preciso fazer buscas em diferentes locais para ter certeza de que checou toda a situação financeira.
Confira as principais formas de pesquisar todos os tipos de dívida.
Uma forma prática e rápida de verificar dívidas no CPF do consumidor é baixar o Extrato Serasa. Esse é um documento disponível gratuitamente e que informa se há dívidas inscritas no cadastro de inadimplentes da Serasa. Caso existam pendências como negativação, protesto, cheque sem fundo, ação judicial e falência, elas estarão listadas no documento.
O consumidor pode solicitar o documento e baixar em até 24 horas. Para assinantes do Serasa Premium, as informações são disponibilizadas na hora.
Acesse o site da Serasa. Ao entrar na plataforma da Serasa, digite CPF e senha ou realize um breve cadastro (caso ainda não tenha). Depois, acesse a aba Meu CPF e clique na funcionalidade Extrato Serasa.
Solicite seu extrato gratuito. Para ter acesso ao documento, clique no botão Solicitar Extrato. O arquivo estará disponível para download em até 24 horas ou imediatamente para quem assina o Serasa Premium.
Além dessa função, o consumidor também poderá validar a autenticidade do extrato de terceiros e recomendar o serviço para outras pessoas.
Baixe e compartilhe. Assim que o documento estiver pronto, a opção “Baixar Extrato” aparecerá no site e o consumidor também será notificado por e-mail. Para solicitar um novo registro, basta clicar em “Solicitar Novo Extrato”, seguindo com a solicitação.
Caso seja assinante Serasa Premium, o documento ficará disponível para baixar de forma instantânea.
Além disso, na plataforma da Serasa é possível ver também se há ofertas de renegociação no Serasa Limpa Nome. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.
Siga o passo a passo para negociar:
Os cadastros de dívidas ativas são aqueles relativos a débitos com os governos – federal, estadual ou municipal. Quem está devendo para alguma dessas esferas pode ter o nome inscrito na dívida ativa. Isso significa que há impostos, taxas, multas ou tributos pendentes de regularização.
Esse tipo de dívida traz consequências ao portador do CPF, como impossibilidade de participar de licitações, financiamentos públicos ou até de emitir alguns documentos. Débitos com o Governo Federal, por exemplo, levam à inscrição no Cadin, o Cadastro Informativo de Créditos Não Quitados do Setor Público Federal.
Como faço para saber se tenho dívida?
O processo até chegar à inadimplência envolve quatro etapas. Primeiramente, o atraso de contas; depois, a cobrança do débito pelo credor. Na sequência, o prazo e o informe da negativação; e, enfim, o nome negativado.
Ou seja, não é algo que ocorre do dia para noite, existe um tempo considerável entre o atraso da dívida e a inserção do nome do devedor nas instituições de proteção ao crédito. É um período que pode levar meses desde o atraso no pagamento da dívida até de fato o seu nome cair nos birôs de crédito, mas é preciso ficar atento.
De acordo com o mapa da inadimplência feito pela Serasa em abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros estavam endividados. Muita gente acaba com nome e CPF negativado e nem sabe. Embora as empresas sejam obrigadas a notificar o consumidor, às vezes não é possível, seja por mudança de telefone, endereço ou quaisquer alterações de cadastro. Para quem quer entender como saber se está com o CPF negativado.
O CPF negativado implica que o consumidor não cumpriu com as suas contas a tempo do prazo de vencimentos. Acabando com o seu acesso a crédito e outros serviços bastante limitado!
Como saber se eu tenho alguma pendência no meu CPF?
Consulte a situação cadastral do CPF de uma pessoa no site da Receita Federal. Basta inserir os seguintes dados: Número do CPF e a Data de Nascimento e clicar na caixinha “Eu não sou um robô”. O sistema da Receita exibirá um comprovante da situação cadastral com os dados relativos ao CPF pesquisado.
Como ver se o seu nome está sujo?
Com o aplicativo SPC Consumidor, você consulta gratuitamente seu CPF e descobre se tem pendências no SPC Brasil. Você também terá acesso ao seu Score SPC, receberá dicas para tornar a sua vida financeira mais saudável e muito mais!
Como consultar meu nome no SPC gratuito?
Quer saber se você tem alguma dívida ou restrição no seu nome? Consulte seu CPF online de forma segura e gratuita.
Ter o CPF negativado pode trazer muita dor de cabeça. Principalmente na hora de fazer um empréstimo pessoal, financiamento, cheques e até mesmo cartão de crédito. Quer saber se você tem alguma dívida ou verificar restrições no CPF? Veja como consultar o CPF online de forma rápida, segura e gratuita!
O que muita gente não sabe, é que a negativação do CPF não acontece somente quando se há dívidas não pagas ou em atraso. Também pode acontecer de ter o CPF inscrito nos órgãos de proteção ao crédito de forma indevida, seja por erro da instituição, uma dívida antiga que já foi paga ou até mesmo porque um terceiro contraiu uma dívida em seu nome.
Por isso, verificar o CPF de vez em quando é importante para ficar ciente da sua situação e, até mesmo, agir de forma rápida para resolver casos de fraudes ou cobrança indevida de dívidas não reconhecidas em seu nome, evitando maior dor de cabeça.
Para saber se existem pendências em seu nome, é só seguir as orientações abaixo e pesquisar seu CPF de graça.
Existem diversas formas de verificar CPF grátis. Confira abaixo alguns lugares onde você pode fazer consulta de CPF online. Com isso, você conseguirá comprovar a situação cadastral do CPF, o seu score e até mesmo negociar dívidas em seu nome.
Os principais motivos para consultar o CPF regularmente são:
- Ficar por dentro da situação cadastral do seu nome
- Verificar se existem pendências no seu nome, tanto antigas quanto atuais
- Iniciar uma negociação de dívidas após consultar o CPF
- Reduzir a chance de golpes: Consulte CPF para evitar golpes e identificar pendências desconhecidas
- Verifique seu score de crédito para facilitar empréstimos e financiamentos
Consulta de CPF é uma pesquisa gratuita que você pode fazer em sites para entender se existem pendências registradas no seu nome e CPF. Esta pesquisa pode ser feita na Receita Federal, em Órgãos de Proteção ao Crédito (como por exemplo a Boa Vista e SPC), ou ainda em empresas especialistas em negociação de dívidas (como a Acordo Certo).
Cada um destes Órgãos e empresas contam com uma base de dados que podem mostrar a sua situação cadastral e também se você tem dívidas ou contas atrasadas em empresas credoras, como por exemplo em lojas, bancos, emissoras de cartões de crédito, etc.
Além de apresentar pendências e dívidas, ao consultar o CPF você também consegue conferir qual é o seu score de crédito e monitorar seu CPF (caso você faça uma CPF consulta em um Órgão de Proteção ao Crédito ou em empresa de negociação de dívidas).
A consulta ao CPF funciona de forma gratuita e online para os consumidores, que podem pesquisar para descobrir informações sobre sua vida financeira, como por exemplo conferir dívidas e o score do CPF, ou mesmo conhecer a situação do cadastro do documento na Receita Federal.
Para permitir as consultas de CPF gratuitas que mostram os históricos de finanças dos consumidores, os sites e empresas preci
Como saber se o CPF tá sujo?
O processo até chegar à inadimplência envolve quatro etapas. Primeiramente, o atraso de contas; depois, a cobrança do débito pelo credor. Na sequência, o prazo e o informe da negativação; e, enfim, o nome negativado.
Ou seja, não é algo que ocorre do dia para noite, existe um tempo considerável entre o atraso da dívida e a inserção do nome do devedor nas instituições de proteção ao crédito. É um período que pode levar meses desde o atraso no pagamento da dívida até de fato o seu nome cair nos birôs de crédito, mas é preciso ficar atento.
De acordo com o mapa da inadimplência feito pela Serasa em abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros estavam endividados. Muita gente acaba com nome e CPF negativado e nem sabe. Embora as empresas sejam obrigadas a notificar o consumidor, às vezes não é possível, seja por mudança de telefone, endereço ou quaisquer alterações de cadastro. Para quem quer entender como saber se está com o CPF negativado.
O CPF negativado implica que o consumidor não cumpriu com as suas contas a tempo do prazo de vencimentos. Acabando com o seu acesso a crédito e outros serviços bastante limitado!
Onde consultar se o nome está no SPC?
Como acessar o SPC Score? Você pode acessar o seu SPC Score no portal do consumidor, ou através do aplicativo aplicativo SPC Consumidor. A consulta ao SPC Score é grátis, e você pode acessar quantas vezes quiser!.
Qual é a diferença entre o SPC e Serasa?
Você sabe a diferença entre SPC e Serasa? Sabe o que é SCPC? Muitos lojistas acreditam que todas as siglas se referem a uma coisa só, mas na verdade são três instituições diferentes. Todas elas estão ligadas às atividades de monitoramento de crédito e têm os dados de negativados do país, mas funcionam de maneira independente. A confusão é justificável. Até alguns anos atrás, todas as FCDLs e CDLs brasileiras se concentravam no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). No entanto, os bancos de dados foram separados, dando origem ao SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito). Isso quer dizer que hoje você pode estar negativado em uma das empresas e estar limpo em outra. Junto com o SCPC e o SPC , a Serasa Experian também registra informações pessoais (nome, CPF, endereço e outros dados) daqueles que têm dívidas atrasadas e cheques protestados ou roubados, por exemplo. As três têm algumas diferenças, mas na prática funcionam com o mesmo objetivo. Esse objetivo é dar às lojas e aos bancos as informações necessárias para garantir a segurança em transações como vendas a prazo, financiamentos ou empréstimos.
Se o seu cliente deixou de pagar uma dívida, você pode mandar essa informação para o SPC Brasil ou para a Serasa. Dessa forma, qualquer outra empresa que contrate os serviços dessas instituições e consulte o nome desse cliente verá a informação sobre a inadimplência. No entanto, se a dívida não for quitada, a pessoa fica com o “nome sujo” por até cinco anos, contando da data da compra – depois disso as empresas são obrigadas a tirar a informação do cadastro.
Veja abaixo o que é SCPC e qual a principal diferença entre SPC e Serasa:
A principal diferença entre SPC e Serasa é que a primeira recebe a maior parte das informações sobre consumidores que devem no comércio, enquanto a segunda tem mais acesso para consultas sobre dívidas em instituições bancárias. Ainda assim, a informação de quem está negativado em uma delas costuma ir também para o banco de dados da outra empresa. Preparamos a seguir um breve histórico sobre cada uma das três empresas:
Como dissemos, é possível que algumas informações constem na base de dados de uma empresa e não constem na de outra. No entanto, são poucos casos em que isso acontece, já que as três promovem um grande intercâmbio de informações. Também pode acontecer das datas de inscrição da dívida serem diferentes na Serasa e no SPC ou SCPC, mas isso pode (e deve) ser corrigido, já que um mesmo débito não pode ter sido contraído em datas diferentes. A data de inscrição deve sempre corresponder à data de vencimento do pagamento. Normalmente, uma cidade ou região possui uma dessas empresas como principal banco de dados. É importante conversar com outros lojistas, CDL local e Associação Comercial para saber qual o melhor órgão de proteção ao crédito que você deve utilizar. Dependendo do valor da venda, recomendo que você consulte todos os órgãos de proteção ao crédito. O sistema Meu Crediário consulta de maneira inteligente e rápida esses.