Como reduzir juros de empréstimo pessoal

Como diminuir juros de empréstimo pessoal?

Se você tem um empréstimo em andamento, provavelmente já se perguntou se há alguma forma de diminuir os seus juros, não é? Afinal, é comum você solicitar um crédito quando precisa e por conta da pressa ou falta de atenção, acabar aceitando condições que não sejam tão boas para o seu pagamento.

Mas, você sabia que tem como diminuir juros de empréstimo com facilidade e praticidade? Existem diferentes formas de conseguir isso e nós vamos te mostrar cada uma delas no post de hoje. Continue rolando a página e confira todas as nossas dicas para reduzir as taxas do seu crédito!

Nessa primeira opção, o processo é feito de maneira muito simples e rápida, pois ele é realizado com a mesma instituição financeira com quem você já tem um empréstimo em andamento. A ideia aqui é tentar negociar um reajuste nas taxas de juros do contrato atual, começando um novo, mas com menos taxas.

Dessa forma, você consegue manter o seu crédito, porém, com condições muito melhores de pagamento. Assim, você evita o endividamento e tem um alívio nas contas de final de mês.

A portabilidade do empréstimo também é uma ótima opção para fugir dos juros altos e conseguir melhores condições de pagamento. Além disso, ela é um direito assegurado aos consumidores e todos podem tentar solicitar uma portabilidade para uma nova instituição.

Nesse tipo de movimentação, outra instituição financeira compra a sua dívida com o banco onde você tinha o empréstimo antigo. Depois, você paga o valor de volta para ela, com novas condições de juros e prazos.

Vale lembrar que caso a nova instituição tente atrelar a portabilidade a outros produtos, como seguros, você deve entrar em contato com órgãos de defesa do consumidor, pois isso é proibido.

Se você tem uma boa relação com o seu banco ou com a instituição financeira onde pediu o empréstimo, é possível solicitar uma renegociação das condições do seu crédito.

Nesse caso, é muito provável que eles avaliem o seu histórico como cliente deles, verificando a sua lealdade, se você é um bom pagador, entre outras coisas. Vendo que você é um cliente confiável e com baixo risco de inadimplência, as chances de sucesso da negociação são altas.

Para quem tem diversos empréstimos com juros altos em andamento, a melhor opção é fazer uma consolidação de todas as suas dívidas. Ela consiste em transformar todas essas contas em apenas uma, ou seja, trocando diversos empréstimos por somente um só que tenha juros menores.

Dessa forma, você consegue ter um gerenciamento melhor da sua vida financeira e controlar o seu endividamento, evitando que vire uma “bola de neve”. Uma alternativa é optar por um empréstimo com garantia de imóvel, uma modalidade que oferece juros baixos e prazos longos para pagamento.

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Outro método para diminuir os juros de um em.

Tem como reduzir parcelas de empréstimo?

Quando as finanças apertam e você já está pagando um empréstimo, a forma mais eficiente de não deixar que a situação vire uma verdadeira bola de neve é solicitar a renegociação de empréstimo à instituição financeira. Para tanto, é preciso pesquisar as melhores condições para negociar e também se organizar para poder cumprir com o novo compromisso.

Ficou curioso e quer saber como reduzir o valor das parcelas na renegociação de empréstimo? Então, continue a leitura! Sim, é possível fazer a renegociação de empréstimo e estabelecer melhores condições para quitar a dívida.

A renegociação de dívidas é uma modalidade válida para qualquer linha de crédito, inclusive financiamentos e outras dívidas prioritárias, como cartão de crédito, e pode ser solicitada quando você precisar.

Geralmente, a renegociação de empréstimo acontece quando o devedor não consegue pagar as parcelas e procura o credor para negociar os débitos em aberto. O contato também pode partir do credor, ao identificar o não pagamento das parcelas. Assim, serão oferecidas algumas opções, e é nesse momento que você deve estar atento(a).

Apesar da renegociação do empréstimo ser recomendada, é preciso atentar para não tornar a dívida alta demais, já que na renegociação estarão inclusos mais juros. A dica aqui é saber o quanto se deve antes de dar início à renegociação de empréstimo e quanto você consegue separar do orçamento todos os meses para pagar essas dívidas. Com isso, você saberá exatamente o ponto de partida e terá uma visão do que realmente está pagando, entre capital emprestado, taxas e juros.

Muitas instituições financeiras disponibilizam simuladores de crédito em seus canais online. Vale a pena consultá-los antes de fechar o acordo de renegociação de empréstimo. Dessa forma, você pode estudar as melhores condições para fazer a renegociação da dívida com cautela, evitando o superendividamento.

Sem dúvida, o maior benefício de negociar dívidas é aumentar suas chances de voltar a ter crédito para realizar seus sonhos e também garantir uma melhor qualidade de vida para você e a sua família. Além disso, quando você renegocia as dívidas, seu score pode aumentar, pois você mostra para o mercado que está disposto a quitar seus débitos.

Todo consumidor que possui parcelas de empréstimo em aberto pode solicitar a renegociação. O contato pode acontecer tanto da parte da instituição credora, quanto da sua parte. Para isso, basta acessar os canais oficiais do credor, e solicitar a renegociação de empréstimo.

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Chegou a hora de saber como diminuir a parcela da sua dívida com a renegociação de empréstimo. Acompanhe as dicas a seguir!

Quem pagou parte do empréstimo pode pedir o refinanciamento da dívida. Ao fazer isso, as parcelas podem reduzir de valor, em especial naqueles casos em que você conseguir negociar a taxa de juros. A queda.

Qual a taxa de juros mais baixa para empréstimo pessoal?

Fazer um empréstimo é um grande desafio. Você se depara com um labirinto repleto de números, termos e condições que não são do seu dia a dia. No entanto, com a informação certa, esse caminho pode se tornar mais simples.

Uma das informações mais importantes nesse primeiro momento é sobre qual banco possui a menor taxa de juros, afinal esse é um fator decisivo para saber quanto você irá pagar no seu crédito.

Mas não se preocupe, estou aqui para te apoiar nessa jornada. Então, continue lendo para aprender como fazer uma escolha financeira consciente e planejada.

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Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.

As linhas de crédito variam significativamente em termos de taxas de juros e você precisa ter muita atenção nisso.

Modalidades como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito apresentam taxas que podem ultrapassar os três dígitos anualmente. Em contrapartida, opções como empréstimos com garantia e empréstimos consignados oferecem taxas muito mais baixas.

Essa variação se deve ao risco de inadimplência. Quanto maior o risco, maior serão as taxas de juros oferecidas pela instituição financeira.

Para auxiliar na comparação, utilizaremos dados da Pesquisa de Taxas de Juros do Procon e também as taxas disponíveis no site do Branco Central.

Veja um panorama das taxas de juros por modalidade em fevereiro de 2024:

Modalidade	Taxa de juros
Cheque especial	150%
Rotativo do cartão de crédito	300%

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Veículo em garantia

De R$5 mil a R$ 150 mil

Juros a partir de1,49% ao mês

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Imóvel em garantia

DeR$ 50 mil a R$ 3 milhões

Juros a partir de1,09% ao mês + IPCA

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O empréstimo com garantia de imóvel é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado. Ela oferece taxas de juros baixas, pois o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada e atenda às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo.

O imóvel continua em seu nome, que pode utilizar o bem normalmente, mas tem na sua matrícula o registro de que é garantia do pagamento do empréstimo.

Na Creditas, você encontra crédito com as seguintes condições:

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Os que não têm um imóvel, mas possuem um automóvel, podem usufruir dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que seu veículo precisa ter até 15 anos de fabricação e estar pelo menos 20% quitado.

O veículo continua em seu nome, que pode utilizar o bem normalmente, mas é registrado no CRV de que ele é garantia do pagamento do empréstimo.

Na Creditas, você encontra créd

Como conseguir um empréstimo pessoal com juros baixo?

Para sair de um sufoco financeiro ou de uma emergência, o empréstimo com juros baixo pode ajudar: veja quais são os tipos e como pedir o seu hoje mesmo.

Os boletos não param de chegar, mas parece que nosso dinheiro está sempre mais curto… E na hora do aperto, o que fazer? Uma solução muito famosa entre os brasileiros são os empréstimos, que ajudam a sair do sufoco em um momento financeiro difícil ou que até salvam em situações de emergência. Hoje em dia existem vários tipos, mas afinal, qual deles é o melhor empréstimo com juros baixo? Quais são as modalidades que existem e como fazer? Confira tudo neste post!

Um empréstimo é um produto financeiro, oferecido para pessoas físicas e jurídicas por empresas relacionadas com dinheiro, como bancos, instituições financeiras e fintechs. Este tipo de produto de crédito serve para emprestar dinheiro para quem está precisando, e ele é contratado após os dois lados (cliente e instituição financeira) combinarem, em um contrato, um prazo para pagamento do empréstimo e também a taxa de juros que será acrescida no valor que foi emprestado.

Ao contrário do financiamento, onde é necessário ter um motivo para pegar o dinheiro emprestado, como comprar uma casa ou um carro, no empréstimo não é necessário ter um motivo pré-definido. Ou seja, o valor emprestado pode ser usado como a pessoa quiser, sem ter que apresentar o motivo para o banco.

A taxa de juros dos empréstimos funciona através de três fatores, que são os juros, as taxas e o prazo de pagamento que foi acordado no contrato. Logo, quanto maior for o tempo para quitar o empréstimo, maior serão os juros e taxas cobradas. Geralmente, a taxa de juros é calculada de acordo com o valor inicial que foi pego emprestado com uma instituição financeira, somado com os juros que foram cobrados no mês anterior.

A Taxa Selic é a taxa básica da economia. Ela é muito usada como referência pelos bancos e instituições financeiras para determinar as cobranças de juros em qualquer tipo de empréstimo. Por isso é tão importante ficar de olho nas notícias de altas e baixas da Taxa Selic: quanto maior estiver a taxa, maiores serão as cobranças de juros em um empréstimo. Em junho de 2022, a Taxa Selic está em 13,25% ao ano. A menor taxa Selic que já existiu foi 2% ao ano, em 2020, e a maior ultrapassou 100% ao ano, e ocorreu em 1989, quando o país estava passando por um momento de hiperinflação.

Além das famosas taxas de juros que já citamos, é importante lembrar que existem outros tipos de cobranças embutidas em um empréstimo: a junção desses custos é conhecida como CET, ou Custo Efetivo Total.

O CET é composto por tarifas e impostos, como:

• Recomendamos que você conheça tudo sobre os seguintes tipos de créditos, que são muito conhecidos por obterem os juros mais baixos:

Descubra como conseguir empréstimo com juros baixo: o primeiro passo é manter o seu score de crédito com uma pontuação alta (veja aqui como aumentar seu score) e limpar o seu nome, caso ele esteja sujo.

Como diminuir as parcelas do empréstimo pessoal?

Reduzir as parcelas de financiamento é uma das formas de diminuir as taxa de juros e consequente do valor total pago pelo empréstimo. Mas, será que vale a pena? Se você recebeu um rendimento extra, analise a possibilidade de quitar o veículo, ou ainda de fazer investimentos.

Caso queira reduzir o valor das parcelas é preciso conhecer as possibilidades para negociar, além de analisar outras linhas de crédito que ofereçam melhores condições para não prejudicar o seu orçamento. Confira as 7 dicas que separamos para te auxiliar.

Se o seu financiamento imobiliário é da Caixa Econômica Federal, você pode utilizar o saldo do FGTS para amortizar as parcelas do empréstimo ou, ainda, oferecer como parte do valor da entrada. Caso queira utilizar o FGTS é preciso atentar a algumas regras do banco, como:

Caso seu financiamento seja de veículo, entenda como utilizar o FGTS para quitar o empréstimo.

Negocie com a instituição credora para aumentar o prazo em troca de uma diminuição no valor de cada parcela. Avalie se essa mudança vale a pena, pois, em alguns casos, um aumento na taxa de juros é a contrapartida exigida pela instituição financeira.

Outra saída é optar pela portabilidade da dívida para outra financeira que ofereça taxas de juros mais vantajosas e parcelas que cabem no seu orçamento.

Tente diminuir a taxa de juros com a instituição financeira. Essa opção pode ser a mais complexa, pois você deve apresentar argumentos para justificar a mudança. Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a redução caso você tenha uma conta ativa e movimentada, além de outros empréstimos, conta-salário, cartões, e mais.

Através do refinanciamento de dívidas, você substitui um débito antigo por um novo com condições de pagamento diferentes da anterior. Esse processo é feito na mesma instituição financeira e vale para qualquer tipo de empréstimo ou financiamento.

O refinanciamento é uma ótima forma de evitar o endividamento e se organizar financeiramente. Se optar por essa opção, compare o custo efetivo total (CET) dos dois contratos e avalie as vantagens.

Como os empréstimos e financiamentos são compromissos financeiros de longo prazo, optar por um bem mais barato é uma saída para não comprometer o orçamento no futuro. Porém, se você não quiser abrir mão do imóvel ou automóvel escolhido, uma alternativa é considerar outras linhas de crédito mais vantajosas do que o financiamento.

Se você está pensando em fazer um financiamento e tem medo do valor das parcelas, considere o valor da entrada. Alguns financiamentos solicitam 20% do valor do bem como entrada. Mas, se você oferecer um pagamento maior que essa porcentagem, o crédito do empréstimo será menor, reduzindo as taxas de juros e a parcela.

Caso não consiga oferecer o valor da entrada, o financiamento sem entrada é uma alternativa. Ainda, considere outras linhas de crédito que oferecem melhores formas de pagamento.

No mercado financeiro, existem diversas linhas de crédito. Conheça as principais para quem deseja reduzir o va.

Tem como reduzir juros de empréstimo pessoal?

Juros são uma cobrança adicional pelo empréstimo de dinheiro ou uso de crédito. É como se fosse o custo pelo “aluguel” do dinheiro. Quando um consumidor contrata um empréstimo, por exemplo, precisa devolver o valor principal (o dinheiro emprestado) acrescido dos juros, que representam uma porcentagem do valor emprestado.

Assim, os juros são uma forma de compensar quem empresta pelo risco assumido e por deixar de usar o dinheiro para outro fim (um investimento com rentabilidade, por exemplo).

Sempre que um crédito é contratado, a instituição financeira que empresta o dinheiro tem obrigação de informar ao consumidor qual é a taxa de juros aplicada ao empréstimo ou financiamento. Essa taxa de juros pode variar dependendo do perfil de crédito do consumidor e políticas internas de cada empresa. A melhor forma de ter acesso a crédito em melhores condições, com juros mais baixos e maiores prazos de pagamento, é manter um bom histórico de pagamento.

Leia também | Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Qual a taxa de juros de empréstimo pessoal Bradesco?

Educação Financeira

Uma pesquisa do Procon-SP mostra quais bancos têm as maiores e menores taxas para empréstimos pessoais e cheque especial em São Paulo, levando em conta os dados de Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander.O levantamento considera taxas coletadas até o dia 3 de agosto de 2023. A taxa média dos bancos para empréstimos pessoais foi de 7,99% ao mês, um acréscimo de 0,34 ponto percentual (p.p), em relação ao mês anterior.

Os únicos bancos que alteraram suas taxas para empréstimos pessoais foram o Bradesco e o Santander. O Bradesco reduziu sua taxa de 9,69% ao mês para 9,64%.O Santander, por sua vez, puxou a alta nos juros para os empréstimos pessoais ao aumentar sua taxa de 7,89% ao mês para 9,99%.

O menor valor cobrado para empréstimo pessoal ao mês é da Caixa Econômica Federal, de 4,96%. O maior valor, por sua vez, é o do Santander, de 9,99%.

Já no cheque especial, a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês, sem alteração das taxas praticadas pelas instituições. Desde fevereiro de 2021 a taxa média de cheque especial permanece a mesma.

Uma das principais razões para isso é porque o Banco Central, por meio da Resolução nº 4.765, de 27 de novembro de 2019, limitou a cobrança da taxa de juros do cheque especial para pessoa física em, no máximo, 8% ao mês – valor cobrado por todas as instituições financeiras, menos o Banco do Brasil.

Confira as tabelas:

Cheque Especial

O Procon-SP também alerta que, mesmo com a queda de 0,50 p.p da Selic, que foi de 13,75% para 13,25%, o consumidor deve evitar essas linhas de crédito, uma vez que as taxas de juros, em ambas modalidades, permanecem em patamares elevados. Caso seja realmente necessária a contratação, o consumidor deve conhecer previamente e detalhadamente as condições estabelecidas pelas instituições financeiras, evitando assim surpresas desagradáveis, disse o órgão.

Como amortizar empréstimo Bradesco?

Contrate pelo Internet Banking, App Bradesco, Autoatendimento ou em qualquer Agência

Até 90 dias para pagar a 1ª parcela

Até 6 anos para pagar

E lembre-se: use o crédito com responsabilidade. Para saber mais, acesse Educação Financeira.

Acesse a sua conta e confirme se o Crédito Parcelado já está pré-aprovado. Se estiver, basta contratá-lo pelo App Bradesco, Internet Banking, Autoatendimento ou Banco 24Horas. Se não estiver pré-aprovado, entre em contato com sua agência para saber as opções de crédito disponíveis para você.

Você pode parcelar em até 72 vezes. O valor máximo de contratação é definido depois da análise de crédito. Depois da contratação, o dinheiro é creditado imediatamente na conta-corrente. Sim, você pode antecipar o valor total do contrato ou antecipar quantas parcelas quiser. É só acessar o Internet Banking e clicar em Empréstimos > Pagamentos > Antecipação de Pagamentos. Se preferir, ligue para o Fone Fácil ou vá à sua agência.

Sim, você pode ter mais de um contrato de Crédito Parcelado, desde que tenha valor pré-aprovado disponível para uma nova contratação. Os contratos de Crédito Parcelado podem ser unificados com contrato de Limite de Crédito Pessoal e Crédito Pessoal, desde que estejam com o pagamento em dia ou com atraso de até 180 dias. É só acessar o App Bradesco e tocar em Empréstimos/Consignado, depois em Crédito Parcelado e Unificar Empréstimos.

Não há cobrança de tarifas. A Lei nº 10.305, de 1º de abril de 2020, determinou que todas as operações de crédito contratadas entre 03 de abril e 03 de julho de 2020 não terão cobrança de IOF. No Crédito Parcelado, o valor é pré-aprovado pelo CPF e pode ser contratado em qualquer Conta-Corrente Bradesco. O valor máximo das parcelas é calculado e adequado ao seu perfil e pode variar de acordo com o prazo da operação.

Já o Limite de Crédito Pessoal fica disponível em conta-corrente e só pode ser contratado na conta em que o valor estiver aprovado. Ele pode ser parcelado em 1 ou mais parcelas e o limite é liberado conforme o pagamento.

Sim. Para saber mais sobre as regras, acesse banco.bradesco/coronavirus e clique em Prorrogação de dívidas.

* Sujeito à aprovação de crédito e demais condições do produto.

** A adesão do Seguro Proteção Financeira é opcional e feita no momento da contratação do limite.

Mantenha seus dados cadastrais atualizados e, se houver mudança na sua capacidade de pagar os créditos, informe sua Agência.