Como é feito o procedimento da recuperação extrajudicial?
O processo de recuperação extrajudicial é sempre julgado por sentença, que homologa o plano ou rejeita o plano e extingue o processo sem resolução do mérito. O recurso cabível contra a sentença que homologa ou rejeita o plano será sempre a apelação, nos termos do art. 164, § 7º, da Lei 11.101/2005.
O que faz um advogado de recuperação de crédito?
Um advogado especialista em recuperação de crédito é o tipo de profissional que todo cliente busca quando valores devidos para ele parecem ter sido deixados de lado por seus devedores. Em outras palavras, é o profissional que, literalmente, vai “recuperar” o valor que apresentou algum tipo de recusa para ser pago.
No artigo de hoje, vamos abordar como é a atuação de um advogado especialista em recuperação de crédito, quais são os passos de sua atuação e traremos respostas para as dúvidas mais comuns sobre o assunto. Confira abaixo e, claro, sinta-se à vontade para agendar um consulta com um advogado especialista em recuperação de crédito em nossa equipe!
Um advogado especialista em recuperação de crédito desempenha um papel crucial, abordando tanto a prevenção de questões relacionadas a créditos quanto as questões contenciosas, que envolvem ações de cobrança efetiva. É um profissional que entende de direito bancário e sabe conduzir ações extrajudicialmente, com cobranças diretas, ou judicialmente, através do sistema legal.
Importante ressaltar que esses dois enfoques não são mutuamente exclusivos, mas sim parte de uma estratégia coesa. Por um lado, a abordagem preventiva visa reduzir as chances de inadimplência por parte dos devedores. Por outro lado, a atuação contenciosa garante um processo de cobrança mais eficiente para casos em que as abordagens diretas não surtiram efeito.
Nos próximos tópicos, analisaremos mais detalhadamente a atuação preventiva e a atuação contenciosa, além de explicarmos os passos típicos envolvidos nos processos internos e judiciais de recuperação de créditos. Ao entender como essas atuações se complementam, torna-se possível formar uma estratégia ampla e eficaz.
Ligue e agende a sua consultoria com o Advogado Especialista. Conforme mencionado anteriormente, uma estratégia eficiente de prevenção de riscos de inadimplência é fundamental, especialmente para empresas. Como escritório que enfatiza constantemente a importância da advocacia preventiva, antecipar possíveis problemas e evitá-los antes que ocorram é de suma importância. Nesse sentido, acreditamos que é crucial que as empresas desenvolvam estratégias claras para evitar esse tipo de situação.
Em nossa assessoria jurídica empresarial, direcionamos nossos esforços para reformular contratos, tornando-os mais seguros, repensar os métodos e mecanismos de cobrança e implementar artifícios que atuem automaticamente no sentido de cobrar e garantir maior segurança jurídica para os negócios de nossos clientes.
Essas boas práticas têm demonstrado resultados poderosos em termos de redução de inadimplência, com um histórico de clientes que conseguiram eliminar completamente o problema em seus fluxos de cobrança através da aplicação de mudanças simples em seus processos. Essa solução tem se mostrado valiosa tanto para empresas que enfrentam inadimplência quanto para aquelas que desejam prevenir esse problema no futuro.
Quando se trata do cenário em que a inadimplência já se estabelece.
Quais são os procedimentos utilizados para a recuperação de créditos?
A relação dos brasileiros com o dinheiro não vai nada bem: no país, quatro em cada dez consumidores têm contas em atraso. A má notícia é que, nos próximos meses, controlar as finanças deve ficar ainda mais difícil, já que o avanço do novo coronavírus tem impactado negativamente a economia.
As medidas de isolamento social, necessárias para conter o avanço da doença e evitar um colapso no sistema de saúde, mudam os hábitos de consumo e têm forte influência no desempenho do comércio. Com mais pessoas em casa, seguindo recomendações das autoridades, o varejo é um dos setores que mais sofre com a falta de clientes. O desemprego, que vinha caindo lentamente, deve voltar a crescer e, por consequência, encurtar a renda das famílias.
Neste cenário, o empreendedor precisa reforçar medidas para evitar uma perda ainda maior de capital de giro por conta da inadimplência; e um dos caminhos é investir em ações para recuperar crédito dos consumidores que não estão com o pagamento em dia.
Tratar essa questão nem sempre é tarefa fácil, afinal, não basta fazer a cobrança: neste processo, o empreendedor ainda precisa tomar cuidado com a maneira como conduzirá as ações para que o seu relacionamento com o cliente não seja prejudicado. Isso porque, depois de um momento de dificuldade financeira, o consumidor pode se recuperar e voltar a precisar dos produtos e serviços que a sua empresa oferece.
Por se tratar de um assunto delicado, a recuperação de crédito exige medidas cautelosas. Antes de apresentá-las, vamos entender um pouco mais sobre esse processo.
Como funciona a recuperação de crédito? A operação de recuperação de crédito, como o próprio nome sugere, tem por objetivo reaver um valor devido. Este processo visa ajudar o inadimplente a quitar suas dívidas e regularizar a situação para poder fazer novas compras. Para as empresas, isso significa receber um montante não pago, evitar prejuízos e, por meio de uma ação bem-sucedida, conquistar novas vendas.
Vale lembrar que quando um cliente tem dívidas em atraso e entra em contato com a empresa para apresentar o problema é importante que ela esteja disposta a propor novas condições de pagamento para facilitar a quitação da dívida. Assim, todos saem ganhando: o empreendedor recebe o seu dinheiro e garante a satisfação do consumidor em um período difícil da vida dele. Esta é, inclusive, uma oportunidade de aprimorar o relacionamento com o cliente e se posicionar como uma empresa que valoriza o seu público.
3 dicas para recuperar crédito e fugir da inadimplência
- Identifique e entre em contato com os clientes inadimplentes
Antes de negativar um consumidor, é importante identificá-lo no seu sistema e entrar em contato para entender o que aconteceu e resolver a sua situação. Lembre-se de que
Como fazer uma recuperação de crédito?
Muitos já devem ter ouvido falar de “recuperação de crédito”. E acredito que ao ouvir o termo, muitos visualizaram um grande ponto de interrogação. Mas calma, hoje você vai entender melhor sobre o que é isso e como funciona.
O processo de recuperação de crédito é feito por empresas especializadas em conseguir o pagamento de dívidas. Elas podem ser contratadas, por exemplo, por instituições financeiras para fazer a cobrança da pendência.
As recuperadoras de crédito também costumam compram dívidas de bancos ou financeiras. Assim, as contas não pagas passam a ser cobradas por essas empresas. E depois de negociar o pagamento, seu nome fica limpo, e você pode voltar ao mercado de crédito.
Quando você tem uma dívida velha, e que pode até chegar ao ponto de caducar, muitas vezes o banco prefere vender a dívida para recuperadoras. E deixam de ter que fazer todo o processo de cobrança e recuperação.
No momento em que a dívida passa para recuperadora, não muda o valor inicial da dívida dentro dos bancos de dados de inadimplentes, mas muda a possibilidade de negociação. A recuperação de crédito tem como objetivo não só quitar a dívida, mas te ajudar a limpar seu nome e voltar a conseguir crédito. Para isso existe o momento de negociação do valor.
De forma genérica é a abordagem que a empresa tem com você e o tipo de dívida a ser negociado. Em ambos os casos, as empresas entra em contato por mensagem, e-mail ou por ligações. Quando é uma cobrança de pagamento, a empresa tem como objetivo apenas fazer com que você pague aquela pendência, que pode estar negativada ou não.
Você vai ouvir várias ofertas, mas pode ser que nenhuma caiba no seu bolso, e a empresa não vai conseguir o pagamento. Agora, em caso de recuperação, as empresas têm a preocupação de oferecer alternativas que possam ser uma oportunidade para você negociar o valor e quitar sua dívida. Nesses casos, o tipo de dívida é negativada, eles não trabalham com caso de contas em atraso.
Algumas pessoas odeiam o contato das recuperadoras de crédito, enxergam como um incômodo. No entanto, é um bom momento para você conseguir negociar suas pendências de uma forma que te favoreça.
E aí, entendeu como funciona recuperação de crédito? 🙂
Clique abaixo e conheça nosso canal no Youtube!
Como funciona a recuperação de crédito?
Recuperação de crédito é um procedimento que visa reparar inadimplências. Inadimplência, por sua vez, é o fato que se dá quando uma das partes de uma negociação não cumpre com o que havia sido acordado. No comércio, o mais comum é a inadimplência ocorrer através do atraso no pagamento de determinada dívida.
Como pessoa física pode pedir recuperação judicial?
A recuperação judicial é um nome que causa receio nos investidores e até mesmo no consumidor da marca que sofre esse tipo de ação. Mas afinal, o que é exatamente uma recuperação judicial? O que acontece na vida da empresa, dos sócios e dos credores quando uma empresa está nessa situação? O processo permite mesmo retomar a normalidade da operação, ou é só uma forma de postergar dívidas que seriam executadas antecipadamente? Para esclarecer essas e outras dúvidas sobre o tema, continue a leitura a seguir.
A recuperação judicial (ou RJ, no jargão do mercado) nada mais é do que um procedimento que tem por objetivo evitar que a empresa quebre quando está em uma crise financeira. Além de socorrer os sócios, esse instrumento visa proteger também funcionários, fornecedores, prestadores de serviços, clientes e todos os que, de alguma forma, possuem algum vínculo com a organização.
Na prática, a RJ procura viabilizar um acordo entre a empresa devedora e todos os seus credores. Quando esse acordo é bem sucedido, os ganhos se estendem aos funcionários, que conseguem preservar os seus empregos, a fornecedores, bancos e prestadores de serviços, que não perdem uma parceria comercial, e ao governo, que mantém a sua receita com a arrecadação tributária.
Ao contrário do que ocorre em um processo de falência, o plano de RJ não visa afastar o empresário do negócio ou inabilitá-lo para a sua condução. Isso porque a ideia é justamente tornar a empresa novamente viável, para que a operação possa continuar tão ou mais sólida do que antes da crise.
De acordo com a Lei 11.101/2005, posteriormente complementada pela Lei 14.112/2020, somente a empresa devedora pode pedir a recuperação judicial. Entre as pessoas físicas, somente o produtor rural que atua como pessoa física pode fazer a solicitação.
A legislação veda a RJ para as seguintes entidades:
- empresas públicas;
- sociedades de economia mista;
- instituições financeiras públicas ou privadas;
- entidades de previdência complementar;
- seguradoras;
- planos de saúde;
- cooperativas de crédito;
- consórcios e
- sociedades de capitalização e equiparadas.
Para que possa ser elegível à recuperação judicial, a empresa precisa atender aos seguintes critérios:
- Estar ativa e registrada na junta comercial por, pelo menos, dois anos.
- Não ter ingressado com outro processo de recuperação judicial nos últimos cinco anos.
- Não ter obtido concessão de plano especial de recuperação judicial nos últimos oito anos.
- Se já foi falida anteriormente, a falência decretada já deve ter sido declarada extinta, por sentença transitada em julgado. Ou seja, não pode haver nenhuma responsabilidade remanescente de processos anteriores de falência.
- Por fim, não pode ter sido condenada ou ter como sócio ou controlador pessoa condenada por qualquer crime previsto na lei falimentar.
Tem como recuperar crédito?
Muitos já devem ter ouvido falar de “recuperação de crédito”. E acredito que ao ouvir o termo, muitos visualizaram um grande ponto de interrogação. Mas calma, hoje você vai entender melhor sobre o que é isso e como funciona. O processo de recuperação de crédito é feito por empresas especializadas em conseguir o pagamento de dívidas. Elas podem ser contratadas, por exemplo, por instituições financeiras para fazer a cobrança da pendência.
As recuperadoras de crédito também costumam compram dívidas de bancos ou financeiras. Assim, as contas não pagas passam a ser cobradas por essas empresas. E depois de negociar o pagamento, seu nome fica limpo, e você pode voltar ao mercado de crédito.
Quando você tem uma dívida velha, e que pode até chegar ao ponto de caducar, muitas vezes o banco prefere vender a dívida para recuperadoras. E deixam de ter que fazer todo o processo de cobrança e recuperação.
No momento em que a dívida passa para recuperadora, não muda o valor inicial da dívida dentro dos bancos de dados de inadimplentes, mas muda a possibilidade de negociação. A recuperação de crédito tem como objetivo não só quitar a dívida, mas te ajudar a limpar seu nome e voltar a conseguir crédito. Para isso existe o momento de negociação do valor. De forma genérica é a abordagem que a empresa tem com você e o tipo de dívida a ser negociado. Em ambos os casos, as empresas entra em contato por mensagem, e-mail ou por ligações.
Quando é uma cobrança de pagamento, a empresa tem como objetivo apenas fazer com que você pague aquela pendência, que pode estar negativada ou não. Você vai ouvir várias ofertas, mas pode ser que nenhuma caiba no seu bolso, e a empresa não vai conseguir o pagamento. Agora, em caso de recuperação, as empresas têm a preocupação de oferecer alternativas que possam ser uma oportunidade para você negociar o valor e quitar sua dívida. Nesses casos, o tipo de dívida é negativada, eles não trabalham com caso de contas em atraso.
Algumas pessoas odeiam o contato das recuperadoras de crédito, enxergam como um incômodo. No entanto, é um bom momento para você conseguir negociar suas pendências de uma forma que te favoreça. E aí, entendeu como funciona recuperação de crédito? 🙂
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Quanto tempo para recuperar crédito?
Descubra como recuperar o crédito após limpar o nome. Outro possível motivo para não ter o pedido de crédito aprovado é, mesmo com o nome limpo, ter score baixo. O Serasa Score é uma pontuação, (de zero a mil), que mostra a chance de pagar as contas no prazo. Quanto mais alta a pontuação, mais confiança você passa.
Confira alguns comportamentos que podem recuperar sua pontuação:
- Mantenha os compromissos e pagamentos sempre em dia.
- Evite ter dívida negativada.
- Se isso acabar acontecendo, faça o possível para quitar o compromisso o quanto antes e ter seu nome retirado do cadastro de inadimplentes.
Confira 6 ações para melhorar o Serasa Score. Ele fica mais fácil se você tem um certificado A3, que comprova sua identidade de maneira mais rápida e você consegue identificar mais facilmente se está na chamada lista negra. O 1º passo é acessar o aplicativo do seu banco e procurar pela aba Registrato Banco Central.