É possível diminuir o valor da parcela do financiamento?
Reduzir as parcelas do financiamento do carro pode ser necessário dependendo da situação pela qual você esteja passando ou dos objetivos que tem em mente. Nesse caso, existem algumas maneiras que ajudam a alcançar esse propósito, contudo, de formas distintas e dependendo da sua condição econômica atual ou a curto, médio e longo prazo.
Além disso, é importante saber que a diminuição das parcelas pode tanto ser planejada antes da contratação do financiamento quanto depois da vigência do contrato. Dessa forma, mesmo que você já tenha adquirido um carro, terá como tentar ajustar os valores para as suas novas condições.
Dito isso, listamos algumas dicas que podem ajudar a reduzir as parcelas nesses dois casos — antes ou depois do financiamento. Desse modo, você terá mais informações para se decidir sobre qual ou quais delas adotar. Portanto, não deixe de conferi-las!
Pode-se dizer que dar uma entrada maior é a principal forma de conseguir a redução das parcelas do financiamento, pois a quantia restante para pagar será menor. Inclusive, os juros que incidirão sobre esse valor também tendem a ser menores. Até a taxa de juros oferecida pelo banco pode ser inferior à que você pagaria se desse a entrada mínima.
Como o saldo a quitar é reduzido, também há chance de você renegociar valores em aberto mais facilmente com o banco. Por isso, na hora de fazer o cálculo de parcelas, lembre-se de simular como ficaria as condições e as parcelas do financiamento com uma entrada mais generosa. Dependendo da diferença, pode ser interessante esperar um pouco para juntar uma quantia maior e conseguir dar uma entrada boa.
Essa opção é indicada especialmente em imprevistos ou quando é preciso de dinheiro para algum objetivo de causa maior. Por exemplo, quando ocorre uma redução na renda, é preciso investir em algo de grande valor ou é necessário direcionar parte dos recursos usados no pagamento das parcelas do financiamento para pagar uma conta.
Ao aumentar a quantidade de parcelas do financiamento, é possível reduzir o valor delas. No entanto, é preciso pensar bem sobre essa opção, pois vai demorar mais tempo para quitar o carro e também poderá pagar mais juros devido a esse período maior. Por conta disso, essa opção é indicada apenas em situações nas quais você está com dificuldade em pagar o valor das parcelas.
Aliás, é recomendado avaliar bem a sua situação econômica antes mesmo de fazer o financiamento, a fim de contratar parcelas que não pesarão tanto no orçamento. Caso você já as tenha contratado e não consegue pagá-la, então a renegociação é uma alternativa.
Comprar um carro costuma ser um momento importante, significando a realização de um objetivo ou de um sonho. Além disso, o veículo pode ser dado como presente para alguém especial ou ainda ser um instrumento essencial para o trabalho.
Por causa disso, é normal desejar um modelo novo, de preferência, aquele do ano. Contudo, ao pensar bem, pode-se chegar à conclusão de que um carro seminovo consegue atender às expectativas.
Como eu faço para diminuir a parcela do meu financiamento?
Muitos consumidores sonham com a redução das parcelas do financiamento de seus carros, mas atenção: as promessas de “queda na prestação” nem sempre são verdadeiras. Neste artigo, vamos desvendar as armadilhas e te mostrar a única forma segura de reduzir suas parcelas e alcançar a liberdade financeira.
É comum encontrar anúncios e promessas que garantem a redução imediata das parcelas do seu financiamento. No entanto, a verdade é que, em um primeiro momento, não existe a possibilidade de diminuir o valor da parcela.
A confusão surge da consignação judicial, um procedimento legal que permite o depósito em juízo de um valor menor que a parcela original. Essa medida, concedida em casos específicos, não significa que a dívida foi reduzida.
Ao entrar com uma ação revisional, você pode solicitar à Justiça a consignação judicial. Se deferida, você deposita um valor menor que a parcela original, enquanto o processo tramita. No entanto, a dívida original permanece inalterada.
Existe uma maneira segura e eficaz de reduzir as parcelas do seu financiamento de carro: a Renegociação de Dívidas. Através de um acordo com a instituição financeira, você pode negociar novos prazos, taxas de juros e até mesmo o valor total da dívida.
Evite promessas enganosas e busque soluções seguras para reduzir as parcelas do seu financiamento de carro. A Renegociação de Dívidas, com o acompanhamento de um profissional qualificado, é a chave para alcançar a liberdade financeira e conquistar seus sonhos.
Entre em contato conosco agora mesmo e descubra como podemos te ajudar a reduzir suas parcelas e conquistar a liberdade financeira que você merece!
É melhor reduzir o prazo ou o valor das parcelas do financiamento?
Para todos que possuem um crédito, a decisão entre amortizar no prazo ou na prestação se torna crucial para um planejamento financeiro saudável. Essa questão não é apenas sobre números, mas, também, sobre o psicológico para lidar com as parcelas, as taxas, os prazos e o planejamento de quitação do crédito. É importante que a decisão a ser tomada seja embasada com pesquisas em veículos confiáveis que abordem as taxas, prazos, formas de pagamento e a economia contida em cada forma de pagamento.
No texto a seguir, buscamos exemplificar o processo de amortização via prazo ou via prestação, e orientar qual a melhor decisão a ser feita.
Para exemplificar a diferença entre os dois, vamos considerar três exemplos de financiamento de imóvel.
Se você pagasse esse empréstimo com as condições explicitadas acima, os valores totais seriam:
| Exemplo | Valor do Financiamento | Prazo | Valor Total a ser Pago |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 500.000,00 | 30 anos | R$ 1.188.297,09 |
| 2 | R$ 500.000,00 | 30 anos | R$ 990.101,70 |
| 3 | R$ 500.000,00 | 30 anos | Valor próximo ao do exemplo 1 |
Isso evidencia como a amortização no prazo pode resultar em economias substanciais, uma vez que a redução do tempo de pagamento diminui os juros acumulados ao longo do tempo.
Por outro lado, ao analisar a amortização na prestação, observamos que mesmo com parcelas mensais menores, como no exemplo 3, com um financiamento de R$ 500.000,00 em 30 anos, o montante total a ser pago ainda é muito próximo ao do exemplo 1. Isso indica que, embora as parcelas mensais possam ser reduzidas, a redução do saldo devedor não resulta necessariamente em economia significativa no montante total a ser pago, já que o prazo de pagamento permanece o mesmo.
Por isso, amortizar no prazo significa que você está reduzindo o tempo e, consequentemente, os juros. Convertendo o valor da dívida para o valor presente, os juros só podem ser cobrados mediante o pagamento no prazo da operação. Portanto, a economia obtida com essa operação é calculada com base nos juros que não serão pagos nas próximas parcelas.
Quanto à amortização na prestação, o objetivo é reduzir o valor das parcelas mensais do empréstimo. Isso é feito por meio de pagamentos adicionais que reduzem o saldo devedor, sem alterar o prazo total. Embora o tempo permaneça inalterado, a redução do saldo devedor resulta em parcelas mensais menores. Nesse caso, os juros reduzem menos, ocasionado em uma economia menor quando comparada com a amortização no prazo.
Nas seções a seguir, traremos exemplos práticos dos conceitos acima.
Seguindo a lógica acima, amortizar no prazo é a melhor opção para economizar juros em um empréstimo. E, para economizar ainda mais, a tabela SAC é a melhor escolha.
Caso tenha interesse, temos um conteúdo completo sobre o tema SAC ou PRICE.
Para chegar a essa conclusão, vamos usar dois exemplos abaixo, comparando a amortização no prazo e na prestação.
É possível reduzir juros de financiamento?
Existem algumas alternativas para reduzir juros que você ou sua empresa pagam para as instituições financeiras. Inclusive, em muitos casos é possível até receber dinheiro de volta. Separamos algumas maneiras, confira!
Para entender um pouco mais sobre os juros, é interessante compreender primeiro as diferenças básicas entre empréstimos e financiamentos.
Nesse sentido, a diferença está no emprego do dinheiro que vai ser tomado. Enquanto o financiamento destina o valor à aquisição de um bem específico, o empréstimo não tem essa destinação determinada.
Isso significa que o financiamento está atrelado à compra de alguma coisa – como financiar um imóvel ou veículo. Já o empréstimo, não está atrelado a isso. O tomador do crédito acessa o dinheiro para usá-lo conforme sua necessidade.
Na prática, funciona assim: ao financiar algo, a instituição financeira repassa o valor para o fornecedor do bem. O comprador, por sua vez, paga para a instituição financeira esse valor, com os juros.
Já o empréstimo não envolve um terceiro na transação – como o construtor do imóvel ou a loja de carro. O valor vai da instituição financeira para o cliente, que devolverá para a instituição esse valor em parcelas acrescidas de juros. Geralmente, é comum que os financiamentos tenham juros mais baixos e permitam valores maiores. No entanto, tudo depende do caso. Por fim, em ambas as situações é possível reduzir os juros. Veja como.
Agora que você já compreendeu a diferença dessas modalidades e sabe que pode reduzir seus custos com juros, veja as principais maneiras de pagar menos por tarifas altas ou indevidas.
Tanto em empréstimos quanto em financiamentos, é possível solicitar o refinanciamento para pagar menos juros. Essa estratégia acontece quando a instituição de crédito mesmo é que reduz os juros que cobra por esses serviços de crédito. Então, em muitos casos, você pode refinanciar para aproveitar as novas condições.
A portabilidade é um direito do consumidor e está regulamentada pelo Banco Central. Isso significa que é possível transferir o financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições e juros menores. Ainda, é possível realizar uma revisão da sua conta bancária em busca de juros abusivos ou taxas indevidas que foram cobradas nos últimos 10 anos. Geralmente há esse tipo de cobrança e, nesses casos, o banco precisa devolver bastante dinheiro e ajustar as taxas.
Para fazer a revisional da sua conta e receber dinheiro de volta, é importante contar com advogados especialistas em Direito do Consumidor Bancário. Ainda, para todas as questões com banco e instituições de crédito, esses profissionais podem ajudar.
Aproveite e solicite uma revisional da sua conta para receber de volta taxas indevidas.
Tem como reduzir o valor das parcelas de um financiamento de carro?
Muitos consumidores sonham com a redução das parcelas do financiamento de seus carros, mas atenção: as promessas de “queda na prestação” nem sempre são verdadeiras. Neste artigo, vamos desvendar as armadilhas e te mostrar a única forma segura de reduzir suas parcelas e alcançar a liberdade financeira.
É comum encontrar anúncios e promessas que garantem a redução imediata das parcelas do seu financiamento. No entanto, a verdade é que, em um primeiro momento, não existe a possibilidade de diminuir o valor da parcela.
A confusão surge da consignação judicial, um procedimento legal que permite o depósito em juízo de um valor menor que a parcela original. Essa medida, concedida em casos específicos, não significa que a dívida foi reduzida.
Ao entrar com uma ação revisional, você pode solicitar à Justiça a consignação judicial. Se deferida, você deposita um valor menor que a parcela original, enquanto o processo tramita. No entanto, a dívida original permanece inalterada.
Existe uma maneira segura e eficaz de reduzir as parcelas do seu financiamento de carro: a Renegociação de Dívidas. Através de um acordo com a instituição financeira, você pode negociar novos prazos, taxas de juros e até mesmo o valor total da dívida.
Evite promessas enganosas e busque soluções seguras para reduzir as parcelas do seu financiamento de carro. A Renegociação de Dívidas, com o acompanhamento de um profissional qualificado, é a chave para alcançar a liberdade financeira e conquistar seus sonhos.
Entre em contato conosco agora mesmo e descubra como podemos te ajudar a reduzir suas parcelas e conquistar a liberdade financeira que você merece!
É possível diminuir o valor da parcela do financiamento?
Reduzir as parcelas do financiamento do carro pode ser necessário dependendo da situação pela qual você esteja passando ou dos objetivos que tem em mente. Nesse caso, existem algumas maneiras que ajudam a alcançar esse propósito, contudo, de formas distintas e dependendo da sua condição econômica atual ou a curto, médio e longo prazo.
Além disso, é importante saber que a diminuição das parcelas pode tanto ser planejada antes da contratação do financiamento quanto depois da vigência do contrato. Dessa forma, mesmo que você já tenha adquirido um carro, terá como tentar ajustar os valores para as suas novas condições.
Dito isso, listamos algumas dicas que podem ajudar a reduzir as parcelas nesses dois casos — antes ou depois do financiamento. Desse modo, você terá mais informações para se decidir sobre qual ou quais delas adotar. Portanto, não deixe de conferi-las!
Pode-se dizer que dar uma entrada maior é a principal forma de conseguir a redução das parcelas do financiamento, pois a quantia restante para pagar será menor. Inclusive, os juros que incidirão sobre esse valor também tendem a ser menores. Até a taxa de juros oferecida pelo banco pode ser inferior à que você pagaria se desse a entrada mínima.
Como o saldo a quitar é reduzido, também há chance de você renegociar valores em aberto mais facilmente com o banco. Por isso, na hora de fazer o cálculo de parcelas, lembre-se de simular como ficaria as condições e as parcelas do financiamento com uma entrada mais generosa. Dependendo da diferença, pode ser interessante esperar um pouco para juntar uma quantia maior e conseguir dar uma entrada boa.
Essa opção é indicada especialmente em imprevistos ou quando é preciso de dinheiro para algum objetivo de causa maior. Por exemplo, quando ocorre uma redução na renda, é preciso investir em algo de grande valor ou é necessário direcionar parte dos recursos usados no pagamento das parcelas do financiamento para pagar uma conta.
Ao aumentar a quantidade de parcelas do financiamento, é possível reduzir o valor delas. No entanto, é preciso pensar bem sobre essa opção, pois vai demorar mais tempo para quitar o carro e também poderá pagar mais juros devido a esse período maior. Por conta disso, essa opção é indicada apenas em situações nas quais você está com dificuldade em pagar o valor das parcelas.
Aliás, é recomendado avaliar bem a sua situação econômica antes mesmo de fazer o financiamento, a fim de contratar parcelas que não pesarão tanto no orçamento. Caso você já as tenha contratado e não consegue pagá-la, então a renegociação é uma alternativa.
Comprar um carro costuma ser um momento importante, significando a realização de um objetivo ou de um sonho. Além disso, o veículo pode ser dado como presente para alguém especial ou ainda ser um instrumento essencial para o trabalho.
Por causa disso, é normal desejar um modelo novo, de preferência, aquele do ano. Contudo, ao pensar bem, pode-se chegar à conclusão de que um carro seminovo consegue atender às expectativas.
Como eu faço para diminuir a parcela do meu financiamento?
Reduzir as parcelas de financiamento é uma das formas de diminuir as taxa de juros e consequente do valor total pago pelo empréstimo. Mas, será que vale a pena? Se você recebeu um rendimento extra, analise a possibilidade de quitar o veículo, ou ainda de fazer investimentos.
Caso queira reduzir o valor das parcelas é preciso conhecer as possibilidades para negociar, além de analisar outras linhas de crédito que ofereçam melhores condições para não prejudicar o seu orçamento. Confira as 7 dicas que separamos para te auxiliar.
Se o seu financiamento imobiliário é da Caixa Econômica Federal, você pode utilizar o saldo do FGTS para amortizar as parcelas do empréstimo ou, ainda, oferecer como parte do valor da entrada. Caso queira utilizar o FGTS é preciso atentar a algumas regras do banco, como:
Caso seu financiamento seja de veículo, entenda como utilizar o FGTS para quitar o empréstimo.
Negocie com a instituição credora para aumentar o prazo em troca de uma diminuição no valor de cada parcela. Avalie se essa mudança vale a pena, pois, em alguns casos, um aumento na taxa de juros é a contrapartida exigida pela instituição financeira.
Outra saída é optar pela portabilidade da dívida para outra financeira que ofereça taxas de juros mais vantajosas e parcelas que cabem no seu orçamento.
Tente diminuir a taxa de juros com a instituição financeira. Essa opção pode ser a mais complexa, pois você deve apresentar argumentos para justificar a mudança. Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a redução caso você tenha uma conta ativa e movimentada, além de outros empréstimos, conta-salário, cartões, e mais.
Através do refinanciamento de dívidas, você substitui um débito antigo por um novo com condições de pagamento diferentes da anterior. Esse processo é feito na mesma instituição financeira e vale para qualquer tipo de empréstimo ou financiamento.
O refinanciamento é uma ótima forma de evitar o endividamento e se organizar financeiramente. Se optar por essa opção, compare o custo efetivo total (CET) dos dois contratos e avalie as vantagens.
Como os empréstimos e financiamentos são compromissos financeiros de longo prazo, optar por um bem mais barato é uma saída para não comprometer o orçamento no futuro. Porém, se você não quiser abrir mão do imóvel ou automóvel escolhido, uma alternativa é considerar outras linhas de crédito mais vantajosas do que o financiamento.
Se você está pensando em fazer um financiamento e tem medo do valor das parcelas, considere o valor da entrada. Alguns financiamentos solicitam 20% do valor do bem como entrada. Mas, se você oferecer um pagamento maior que essa porcentagem, o crédito do empréstimo será menor, reduzindo as taxas de juros e a parcela.
Caso não consiga oferecer o valor da entrada, o financiamento sem entrada é uma alternativa. Ainda, considere outras linhas de crédito que oferecem melhores formas de pagamento.
No mercado financeiro, existem diversas linhas de crédito. Conheça as principais para quem deseja reduzir o va.
Quem entra com revisional não consegue mais financiamento?
Quem entra com ação revisional não consegue mais financiamentos? Essa é uma preocupação comum, mas não há uma resposta definitiva. Em tese, o fato de ingressar com uma ação revisional de juros não deveria impedir o devedor de obter novos financiamentos ou empréstimos.