É possível reduzir a parcela do financiamento imobiliário?
Ao comprar um imóvel é possível, por exemplo, financiá-lo por mais de 30 anos e quanto maior o tempo, mais juros se paga ao final do contrato. Sendo assim, a amortização de dívida, que permite ao contratante acelerar a quitação do imóvel e/ou diminuir as parcelas mensais, é uma alternativa interessante. Afinal, ao longo desse período, o orçamento de quem contratou o financiamento pode mudar: para melhor ou para pior. A amortização nada mais é do que quitar parte da dívida ou reduzir o tempo em que ela será paga. Para isso, o cliente pode usar tanto o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou as próprias economias. O uso do fundo, no entanto, tem regras próprias (entenda a seguir).
Neste texto você vai ler:
- Histórias de quem conseguiu quitar parte das dívidas
- As regras da amortização
- De que forma você pode reduzir a parcela ou o saldo do financiamento
- Regras específicas do uso do FGTS
- Pontos para prestar atenção ao contratar um financiamento imobiliário
Economia de milhões
O bancário William de Andrade mora em São José dos Pinhais, na Região Metropolitana de Curitiba, e, em 2014, comprou um apartamento de R$ 169 mil financiado em 420 meses (35 anos). Hoje, após amortizar o financiamento, ele acredita que vai conseguir quitar tudo em menos da metade do tempo previsto. “Eu usei o FGTS para a amortização e eu usei das duas formas: eu usei para abater parcela e usei para abater o saldo do financiamento também”, relata. Pelas simulações da época da compra, ao fim dos 35 anos, considerando os juros, o imóvel sairia por cerca de R$ 249 mil. A previsão do bancário é que, quitando em 15 anos, o valor final do apartamento fique em torno de R$ 199 mil – ou seja, uma economia de, pelo menos, R$ 50 mil.
Gabriela Vieira é empresária e, junto com o esposo Anderson Luís Vieira, contratou em outubro de 2016 um financiamento de 30 anos para a compra de um apartamento de R$ 260 mil. Segundo ela, as simulações indicam que, no fim desse prazo, somados os juros, o imóvel sairia por cerca de R$ 360 mil. “A gente nunca tinha se programado para ter uma quitação rápida, digamos assim, não esperar os trinta anos. Então, nós começamos no ano passado a guardar um valor por mês dos nossos salários para realmente fazer a quitação desse imóvel. Então, em 2023 nós quitamos esse valor de R$ 70 mil e a nossa intenção, esse ano de 2024, é quitar o restante dos R$ 70 mil”, conta. Na amortização do financiamento, o casal usou tanto economias quanto o FGTS. A parcela mensal que era de R$ 2 mil caiu para R$ 1 mil. A expectativa é que eles consigam terminar de pagar toda a dívida ainda este ano. Se isso se confirmar, o financiamento de 30 anos terá sido pago em apenas 8. “O objetivo de amortizar o financiamento é conseguir quitar o imóvel o quanto antes, para conseguir adquirir outros bens e até mesmo comprar uma casa maior”, relata Gabriela.
Como a dívida diminui?
O advogado Marcelo Bertoncini, mestre em Direito e com atuação em Direito Imobiliário, explica que todas as atividades financeiras exercid”.
Como baixar parcela de financiamento de imóvel?
Neste texto, você confere como reduzir as parcelas do financiamento imobiliário. Essa é uma alternativa possível se considerarmos amortização, FGTS e outras medidas. Saiba mais!
Sim, é possível reduzir o valor das parcelas de um financiamento. Ao financiar um imóvel, o valor das parcelas fica disponível antes mesmo de fechar o negócio com o banco. O Custo Efetivo Total (CET), que é um documento fornecido pelo banco e resume os custos incluídos na transação, deve dar um panorama sobre as mensalidades. Além disso, as ferramentas de simulação de crédito atuais têm capacidade para demonstrar o valor aproximado das prestações.
No entanto, reduzir as parcelas do financiamento pode ser necessário dependendo da sua situação financeira, objetivos futuros ou simplesmente mudança de planos. Se este é o seu caso, as dicas a seguir servem de grande ajuda. Confira!
Primeiramente, sugerimos a antecipação do pagamento de parcelas do financiamento imobiliário. Se seu orçamento permitir essa prática, basta negociar uma redução no valor das parcelas restantes ou até mesmo um desconto no total devido.
Essa prática também é chamada de amortização, ocorrendo de duas formas:
Para decidir qual opção é melhor para você, considere sua situação financeira atual e seus planos a longo prazo. Se você tem um bom fluxo de caixa e quer se livrar das dívidas mais rapidamente, a redução do prazo pode ser a escolha certa. Por outro lado, se você quer liberar dinheiro para outros investimentos ou despesas mensais, reduzir o valor da parcela pode ser mais benéfico.
Entretanto, se o cenário for o contrário, onde você precisa reduzir as parcelas do financiamento por questões financeiras, renegociar a dívida com o banco é mais apropriado.
Renegociando as condições do empréstimo, a instituição deve avaliar a melhor medida para o seu caso. O prazo de pagamento pode ser estendido, por exemplo, o que pode diminuir o valor mensal das parcelas.
Outra possibilidade é utilizar o saldo do seu FGTS para reduzir as parcelas do financiamento imobiliário. Porém, a alternativa possui restrições por conta da legislação. É preciso:
| Tipo de Financiamento | O financiamento deve estar enquadrado no Sistema Financeiro de Habitação (SFH). |
| Tempo de Trabalho | O trabalhador deve ter pelo menos três anos sob o regime do FGTS, consecutivos ou não, mesmo que em empresas diferentes. |
| Tipo de Imóvel | O imóvel deve ser residencial urbano e destinado à moradia do titular. |
| Localização do Imóvel | Além disso, a propriedade precisa estar localizada no município onde o trabalhador exerce sua ocupação principal, ou em um município vizinho ou na mesma região metropolitana. Também é válido se for no município onde o trabalhador reside há pelo menos um ano. |
| Valor do Imóvel | O valor de avaliação do imóvel deve estar dentro do limite estabelecido para operações no âmbito do SFH. |
| Propriedade de Imóveis | O trabalhador não pode ser proprietário, usufrutuário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano concluído ou em c. |
Tem como diminuir o valor das parcelas do financiamento da CAIXA?
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O atendimento pelo WhatsApp e Telefone está disponível de segunda a sexta-feira das 08h às 20h.
Use seu FGTS para reduzir até 80% do valor da prestação por 12 meses. Caso já tenha utilizado o seu FGTS no contrato, você pode fazer novo uso através do App Habitação CAIXA, pelo Whatsapp CAIXA 0800 104 0 104 ou ligando para 4004 0104 (Capitais) e 0800 104 0104 (Demais cidades), opção 4. Caso ainda não tenha utilizado o seu FGTS no contrato, peça pelo WhatsApp pelo número 0800 104 0104 ou procure sua agência. O atendimento pelo WhatsApp e Telefone está disponível de segunda a sexta-feira das 08h às 20h.
Reduza o valor das parcelas ou o prazo do seu financiamento, pagando parte do saldo devedor com recursos próprios pelo App Habitação CAIXA, App CAIXA e Internet Banking CAIXA ou Whatsapp CAIXA: 0800 104 0 104. Você pode realizar a operação quantas vezes desejar. Você também pode amortizar o saldo devedor do seu contrato usando o seu FGTS pelo
Como pagar um financiamento de 30 anos em 5 anos?
Ter o sonho da casa própria é um desejo compartilhado por muitos, mas quando a decisão de financiar um imóvel entra em cena, os números e prazos podem parecer assustadores. Aqueles 30 anos para quitar o financiamento podem tirar o sono de qualquer um, não é mesmo?
Mas, qual seria a saída?
Neste texto, não vamos discutir se é ou não é vantajoso comprar um imóvel, pois essa é uma decisão profundamente pessoal, influenciada por inúmeras variáveis, especialmente financeiras. Além disso, já te contamos tudo o que você precisa saber para ajudar nessa decisão nesse texto.
Por isso, vamos focar em te ajudar a quitar seu financiamento muito mais rápido do que você imagina.
Vem com a gente!
Antes de mergulharmos nas estratégias para quitar o financiamento de forma acelerada, é fundamental entender que um financiamento é, na verdade, uma dívida.
Quando você faz um financiamento, na prática o banco ou a instituição financeira que te concedeu o empréstimo compra o imóvel e cobra de você as parcelas de pagamento do valor desse imóvel.
Quando você paga as parcelas, na verdade, está pagando uma parte para quitar o imóvel, e o restante é o preço do dinheiro que você está pegando emprestado – o aluguel do dinheiro. Então é uma dívida que você tem com a instituição bancária!
Legalmente, o imóvel só será realmente seu depois que você pagar a última parcela.
Acredite, a melhor decisão financeira que você pode tomar é eliminar todas as suas dívidas. Isso não só alivia o peso sobre os ombros, mas também ajuda a evitar o impacto dos juros, que podem ser verdadeiramente exorbitantes em muitos financiamentos – especialmente em períodos de taxa Selic elevada (como o recente).
No Brasil, normalmente os financiamentos imobiliários são feitos em um prazo de 30 anos. Vamos, então, exemplificar fazendo algumas contas. Suponhamos que você financiou R$100.000,00 em 30 anos, ou seja, pagando em 360 parcelas.
A sua parcela mensal não será simplesmente R$100.000,00 divididos por 360 – o que seria cerca de R$280,00. Na realidade, nesse exemplo, a parcela seria algo próximo de R$1.000,00.
E por quê? Porque, a cada parcela paga, apenas cerca de 30% do dinheiro é destinado ao saldo devedor, enquanto outros (assustadores) 70% representam juros! O preço do aluguel do dinheiro faz com que você perca muito dinheiro, principalmente se pagar esse financiamento em um prazo tão grande.
A tabela abaixo ilustra como ficaria um financiamento de R$100.000,00 em 360 meses a uma taxa de 12% ao ano.
| Mês | Saldo Devedor | Juros | Parcela |
|---|---|---|---|
| 1 | R$100.000,00 | R$1.000,00 | R$1.200,00 |
| 2 | R$98.000,00 | R$980,00 | R$1.200,00 |
| 3 | R$96.980,00 | R$969,80 | R$1.200,00 |
Aqui é onde entra a estratégia de amortização. Amortizar significa pagar um valor extra além da sua parcela mensal. Infelizmente, muitos bancos não comunicam essa prática. Afinal, dessa forma o cliente ficaria vinculado a ele pelos próximos 30 anos. De todo modo, ela pode ser uma excelente alternativa para ajudar sua saúde financeira.
E como funciona a amortização? Na prática, você paga a sua parcela do financiamento normalmente, e coloca um valor a mais na amortização. Aqui, a chave é usar qualquer dinheiro extra que você tenha para reduzir o saldo devedor e, consequentemente, os juros a longo prazo.
Tem como diminuir o valor da parcela de um financiamento?
Reduzir as parcelas de financiamento é uma das formas de diminuir as taxa de juros e consequente do valor total pago pelo empréstimo. Mas, será que vale a pena? Se você recebeu um rendimento extra, analise a possibilidade de quitar o veículo, ou ainda de fazer investimentos. Caso queira reduzir o valor das parcelas é preciso conhecer as possibilidades para negociar, além de analisar outras linhas de crédito que ofereçam melhores condições para não prejudicar o seu orçamento. Confira as 7 dicas que separamos para te auxiliar.
Se o seu financiamento imobiliário é da Caixa Econômica Federal, você pode utilizar o saldo do FGTS para amortizar as parcelas do empréstimo ou, ainda, oferecer como parte do valor da entrada. Caso queira utilizar o FGTS é preciso atentar a algumas regras do banco, como:
Caso seu financiamento seja de veículo, entenda como utilizar o FGTS para quitar o empréstimo.
Negocie com a instituição credora para aumentar o prazo em troca de uma diminuição no valor de cada parcela. Avalie se essa mudança vale a pena, pois, em alguns casos, um aumento na taxa de juros é a contrapartida exigida pela instituição financeira.
Outra saída é optar pela portabilidade da dívida para outra financeira que ofereça taxas de juros mais vantajosas e parcelas que cabem no seu orçamento.
Tente diminuir a taxa de juros com a instituição financeira. Essa opção pode ser a mais complexa, pois você deve apresentar argumentos para justificar a mudança. Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a redução caso você tenha uma conta ativa e movimentada, além de outros empréstimos, conta-salário, cartões, e mais.
Através do refinanciamento de dívidas, você substitui um débito antigo por um novo com condições de pagamento diferentes da anterior. Esse processo é feito na mesma instituição financeira e vale para qualquer tipo de empréstimo ou financiamento.
O refinanciamento é uma ótima forma de evitar o endividamento e se organizar financeiramente. Se optar por essa opção, compare o custo efetivo total (CET) dos dois contratos e avalie as vantagens.
Como os empréstimos e financiamentos são compromissos financeiros de longo prazo, optar por um bem mais barato é uma saída para não comprometer o orçamento no futuro. Porém, se você não quiser abrir mão do imóvel ou automóvel escolhido, uma alternativa é considerar outras linhas de crédito mais vantajosas do que o financiamento.
Se você está pensando em fazer um financiamento e tem medo do valor das parcelas, considere o valor da entrada. Alguns financiamentos solicitam 20% do valor do bem como entrada. Mas, se você oferecer um pagamento maior que essa porcentagem, o crédito do empréstimo será menor, reduzindo as taxas de juros e a parcela.
Caso não consiga oferecer o valor da entrada, o financiamento sem entrada é uma alternativa. Ainda, considere outras linhas de crédito que oferecem melhores formas de pagamento.
No mercado financeiro, existem diversas linhas de crédito. Conheça as principais para quem deseja reduzir o va.
Como conseguir abaixar o valor da parcela do financiamento imobiliário?
Descubra as melhores estratégias para aliviar as prestações do seu financiamento imobiliário e economizar significativamente no longo prazo. Com uma gama de opções disponíveis e termos que muitas vezes parecem complicados, encontrar o melhor caminho pode ser um desafio.
Neste guia detalhado, exploramos táticas eficazes, desde a renegociação de taxas de juros com seu banco até a amortização do principal, que podem transformar sua forma de lidar com financiamentos. Seja você um novo proprietário ou alguém procurando otimizar pagamentos, acompanhe para insights valiosos que podem aliviar sua carga financeira e trazer tranquilidade para seu investimento imobiliário.
Renegociar a taxa de juros do seu financiamento imobiliário pode ser uma estratégia valiosa para reduzir os custos a longo prazo. Instituições financeiras variadas oferecem diferentes taxas e condições, então é crucial analisar as opções cuidadosamente.
A chave para um financiamento mais vantajoso é a comparação e a negociação. Esteja bem informado e preparado para dialogar, visando sempre as melhores condições para o seu perfil e necessidades.
Por exemplo, ao reduzir a taxa de juros de 12% para 10% em um financiamento de R$ 3.000.000,00, a economia ao longo de 20 anos pode ser expressiva.
Para iniciar a renegociação, reúna informações sobre as taxas atuais do mercado e negocie com seu banco, mostrando-se aberto a discutir melhorias nas condições atuais. Utilize os simuladores online dos bancos para embasar sua argumentação.
Se não conseguir uma proposta satisfatória, considere a portabilidade de crédito para outra instituição com termos mais vantajosos. Lembre-se, entretanto, de avaliar todos os custos envolvidos na transferência.
Isso nos leva ao próximo passo.
Se você realmente não conseguiu renegociar com seu banco ou simplesmente nem cogitou essa ideia, a portabilidade de crédito imobiliário surge como uma luz no fim do túnel.
Este recurso permite que o mutuário transfira seu financiamento de uma instituição financeira para outra, potencialmente resultando em melhores taxas de juros e na redução do custo total do financiamento. Esse processo pode ser particularmente atraente em um cenário econômico onde as taxas de juros estão em constante flutuação.
Ao considerar a portabilidade de crédito, é fundamental realizar uma avaliação cuidadosa das ofertas disponíveis em diferentes bancos. Muitas vezes, uma diferença aparentemente pequena nas taxas de juros pode resultar em uma economia significativa ao longo do prazo do financiamento.
Embora a portabilidade possa oferecer vantagens claras, como a redução das parcelas mensais ou do tempo restante de pagamento, é essencial abordar o processo com cautela para garantir que realmente seja benéfico.
Antes de tomar uma decisão sobre a sua portabilidade você precisa estar atento as seguintes etapas:
Como diminuir o juros do financiamento Caixa?
Você sabe o que fazer em caso de parcelas em atraso no Caixa Habitação? Saiba como fazer uma proposta se as prestações do seu financiamento não foram pagas.
Conteúdo atualizado em: 20/05/2024
A Caixa Econômica Federal é um dos bancos que mais financiam imóveis no país. O banco público possui diversos programas, alguns até com incentivo do governo, para facilitar a compra da casa própria, sem contar as taxas que são bem acessíveis. Os financiamentos são feitos para casas e apartamentos prontos, e também financiam imóveis ainda na planta. Nesse caso, a Caixa até permite o parcelamento da entrada, enquanto as chaves do imóvel não são entregues e ainda não começou a pagar as prestações. Com esse tipo de financiamento, muitos brasileiros conseguem realizar o sonho de ter uma casa própria.
Mas nem sempre o planejamento financeiro dá certo, e algumas prestações começam a se atrasar. O que fazer quando isso acontece? Se você está buscando por esse tipo de informação, provavelmente é porque enfrentou alguma situação emergencial que o impediu de cumprir com as obrigações do pagamento do financiamento em dia. Nesses casos, não deve haver remorso, visto que as parcelas já estão atrasadas. No entanto, é crucial agir rapidamente para evitar consequências mais graves, como a perda do imóvel. Pensando em te ajudar com isso, aqui estão algumas medidas que você pode tomar para regularizar sua situação:
- Não ignorar o problema;
- Entrar em contato com a Caixa Econômica Federal para renegociar a dívida;
- Acessar o site da Caixa e fazer uma proposta online para a negociação de uma melhor forma de pagamento;
- Buscar reduzir a prestação do financiamento através do telefone.
Com tudo isto evidente, saiba que o mais importante é não ignorar o problema. Atrasos no financiamento habitacional são sérios e exigem atenção imediata, mas com as ações corretas, é possível encontrar uma solução e manter seu lar.
A Caixa possui um sistema facilitado para que seus clientes tenham acesso rápido e de forma bem simples a uma renegociação de suas dívidas. Se o cliente está com as parcelas em atraso da Caixa Habitação, é possível acessar o site e fazer uma proposta online para a negociação de uma melhor forma de pagar.
Para fazer a negociação de sua dívida, basta acessar o site da Caixa Econômica Federal, escolher a opção de financiamento habitacional e informar o seu CPF. O próprio sistema lhe dará algumas opções para o pagamento dos boletos em atraso.
Outro meio para renegociar a dívida e reduzir a prestação do financiamento é através do telefone.
Como pagar menos juros no financiamento da Caixa?
Above all, the purchase of a property is a dream that should be well planned, to the point that many people seek to find out if it is possible to reduce the installment value of a financing made by Caixa Econômica Federal. However, we emphasize that yes, it is possible to decrease the installments of a real estate financing, but it is important to know how to reduce them. In this article, we will talk about how the financing amortization works. Check it out below!
There are several ways to decrease the installment of a real estate financing, here are some ways:
- Yes, it is possible to amortize the financing installments using the Guarantee Fund for Length of Service (FGTS). In this way, Caixa Econômica Federal prevents many beneficiaries of its housing programs from becoming delinquent. However, it is important to remember that using the FGTS to reduce the installments has some rules. Check what they are:
- The higher the amount you can pay as a down payment, the lower the financed amount and, consequently, the monthly installments will be lower. A real estate financing is composed of the amount that the bank lends to the property buyer while he pays the down payment to the construction company. In this sense, buying a property in the planning phase can be advantageous, as the borrower can parcel out the down payment during the construction phase.
- If you are willing to extend the financing term, you can reduce the amount of the monthly installments. However, remember that this can increase the total cost of the loan over time. Currently, Caixa Econômica finances properties for up to 35 years under the Minha Casa Minha Vida program!
- Get in touch with Caixa Econômica Federal and try to negotiate a lower interest rate. This can result in lower monthly installments. However, it is worth noting that this is not a simple modality and is only applied in some cases. You need to have a close relationship with the bank, an active and active checking account, accept credit card proposals, or make salary portability to the bank are good alternatives.
- The minimum amount to amortize a housing financing from Caixa Econômica Federal may vary according to the type of financing and the specific conditions of the contract. Normally, Caixa’s financings have specific rules regarding advance payments, amortizations, and settlement of the outstanding balance.
If you are looking for information about the minimum amount to amortize your housing financing from Caixa Econômica Federal, you should contact directly with Caixa or consult your financing contract. Therefore, the minimum amount to amortize the financing may depend on the type of contract you have.
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